Labur ASB Dengan EasyRHB

Buat masa sekarang banyak bank-bank yang menawarkan pinjaman ASB dengan tawaran yang menarik. Pelabur juga harus melihat bahawa sekarang adalah masa yang terbaik untuk mengambil peluang pinjaman ASB kerana faedah rendah dibawah BLR 5.55%. Ada yang menawarkan faedah rendah sepanjang tempuh pinjaman dan ada yang menawarkan bayaran ansuran rendah berbeza diantara tahun-tahun awal dan tahun-tahun berikutnya.

Cuba kita lihat tawaran menarik dari EasyRHB.
> Pinjaman dari RM10K sehingga maksima RM100K.
> Lock-in period selama 2 tahun dengan penalty sebanyak 3%.
> Bayaran ansuran rendah membolehkan memohon amount pinjaman tinggi.
> Kelulusan pinjaman kurang dari 30 minit.
> Pemohon perlu membawa K/Pengenalan dan buku Akaun ASB.
> Umur pemohonan 18 tahun keatas.
> Bayaran balik pinjaman sehingga umur 60 tahun.
> Pemohon bebas dari CTOS/CCRIS
> Bayaran ansuran untuk 5 tahun pertama adalah lebih rendah dari tahun-tahun berikutnya.
> Komitmen rendah sebab bayaran ansuran yang rendah.
> Sesuai untuk pemohonan berumur kurang 40 tahun

Apa yang pelabur akan dapat??? Teruskan membaca....

Ansuran bulanan pinjaman ASB dari EasyRHB untuk tempuh 20 tahun. Ini bukan bermakna pelabur mesti meneruskan pembayaran sehingga 20 tahun. Pelabur boleh terminate selepas 3 atau 5 tahun tanpa penalty.

Jumlah Pinjaman || Ansuran 5 tahun Pertama || Ansuran Tahun Berikut
RM10K || RM39 || RM64
RM20K || RM77 || RM128
RM30K || RM116 || RM191
RM40K || RM155 || RM255
RM50K || RM193 || RM318
RM60K || RM232 || RM382
RM70K || RM271 || RM445
RM80K || RM309 || RM509
RM90K || RM348 || RM572
RM100K || RM386 || RM636

Mari kita lihat bayaran bulan dan pulangan dari dividen 7% untuk jumlah pinjaman dibawah. Pengiraan dibawah untuk tempuh 5 tahun. Anda dinasihatkan terminate EasyRHB diawal tahun ke-6. Ansuran pada tahun ke-6 dan berikutnya kurang menarik.

RM10K : RM39 x 12 x 5 = RM2340
Dividen 7% x RM10K = RM700 x 5 = RM3500

RM20K : RM77 x 12 x 5 = RM4620
Dividen 7% x RM20K = RM1400 x 5 = RM7000

RM30K : RM116 x 12 x 5 = RM6960
Dividen 7% x RM30K = RM2100 x 5 = RM10,500

Bayaran ansuran yang rendah membolehkan ramai yang mampu untuk membuat pinjaman. Jika boleh dapatkan pinjaman semaksima mungkin. Lebih besar ansuran bulan anda, lebih banyak anda melabur, lebih banyak anda melabur, lebih banyak keuntungan anda.

Peminjam dinasihatkan untuk mengambil insuren bersama dengan pinjaman tersebut. Ini untuk menjamin pinjaman tersebut dapat dijelaskan dan tidak akan membebankan pewaris, jika berlaku kecacatan kekal, atau kematian kepada peminjam. Bayaran insuren mengikut umur peminjam.

Untuk memohon pinjaman atau untuk mendapat maklumat lanjut, sila hubungi EasyRHB yang berdekatan dengan tempat anda. Cawangan-cawangan Easy RHB adalah seperti dibawah:

Taman Sri Gombak, No. 50, Jalan SG 1/8, Taman Sri Gombak,
68100 Batu Caves, Selangor
1-300-22-EASY(3279)

-Senawang
-Bandar Sri Permaisuri, Cheras,
-AEON AU2 (Jusco) Setiawangsa, Taman Keramat; (HP 017-6699904 - Nana)
-Dataran Puteri, Puchong;
-Taman Sri Manja, Petaling Jaya;
-Seksyen 6, Kota Damansara;
-Sentul Raya Boulevard, Sentul;
-Selayang Mall, Batu Caves;
-Seksyen U3, Shah Alam;
-Presint 15, Putrajaya;
-Jalan Pasar Baru, Semenyih;
-Jalan Sultan Abdul Samad, Banting.
-Metropoint Complex, Kajang (Depan Mydin) (HP 0129169846 - Muaz)

Catatan berkaitan > disini <
Table bayaran > disini <

Teknik Pelaburan ASB Dengan ASB Loan Maybank

Meminjam wang dari bank dapat memaksimakan pulangan dividen dengan bayaran ansuran yang rendah. Teknik ini sesuai untuk tempuh pinjaman yang panjang kerana dengan tempuh pinjaman yang panjang, bayaran ansuran bulan menjadi rendah. Pelabur dinasihatkan untuk memilih pinjaman dari bank yang menawarkan kadar faedah yang rendah dan tempuh bayaran yang panjang. Pilih jumlah pinjaman yang bersesuaian dengan kemampuan anda, ingat…. Anda terpaksa membuat bayaran ansuran setiap bulan sepanjang tempuh tanpa gagal.

Sejauh ini Maybank menawarkan pinjaman sehingga RM200K, tempuh pinjaman sehingga 25 tahun dengan kadar faedah BLR – 1.65% (5.55% - 1.65% = 3.9%), untuk pinjaman RM30K keatas.

A(1) – Bayaran ansuran pinjaman sehingga selesai

Pinjaman ASB RM200K, tempuh 25 tahun, bayaran bulan RM1070.

Jumlah bayaran RM1070 x 12 = RM12,840 x 25 = RM321,000

Jumlah dividen RM200K x 7% = RM14,000 x 25 = RM350,000

Jumlah ASB RM200K + RM350K = RM550K

Keuntungan RM550K – RM321K = RM229K

Peratus keuntungan: RM229K x 100 / 321K = 71.34% (25 tahun)

A(2) – Bayaran ansuran tahun pertama, tahun berikutnya dibayar dengan dividen

Pinjaman ASB RM200K, tempuh 25 tahun, bayaran bulan RM1070

Bayaran ansuran RM1070 x 12 = RM12,840

Dividen 7% x RM200K = RM14,000 <<>

Baki dividen RM14,000 – RM12,840 = RM1160

Baki dividen (kasar) RM1160 x 25 = RM29K

Jumlah ASB RM200K + RM29K = RM229K

Keuntungan (kasar) RM229K – RM12,840 = RM216,160

Peratus keuntungan: RM216,160 x 100 / 12,840 = 1683.49% (25 tahun)

Bagi mereka yang mampu membayar ansuran bulanan berterusan selama 25 tahun, jumlah ASB yang terkumpul ialah sebanyak RM550K. Bagi mereka A(2) pula ansuran bulan selama setahun (tahun pertama) sebanyak RM12,840, tahun-tahun berikutnya dibayar dengan dividen, jumlah ASB yang terkumpul ialah sebanyak RM229K, tetapi peratus keuntungan lebih tinggi.

Beruntunglah bagi mereka yang berkemampuan untuk mendapatkan loan ASB maksima RM200K. Jangan bimbang, Maybank menawarkan pinjaman dari RM10K sehingga maksima RM200K, jadi pilihlah jumlah pinjaman yang anda mampu membayarnya. Sebagai contoh pinjaman RM50K, tempuh 25 tahun, ansuran bulanan RM261. Pilih teknik A(2)

A(3) – Bayaran ansuran tahun pertama RM50K setiap tahun

Pinjaman RM50K, tempuh 25 tahun, ansuran bulanan RM261

Bayaran ansuran RM261 x 12 = RM3132

Dividen 7% x RM50K = RM3500

Baki dividen RM3500 – RM3132 = RM368

Baki dividen (kasar) RM368 x 25 = RM9200

Jumlah ASB RM50K + RM9200 = RM59,200

Kauntungan (kasar) RM59,200 – RM3132 = RM56,068

Peratus keuntungan RM59,068 x 100 / 3132 = 1790.16% (25 tahun)

Ulangi A(3) setiap tahun. Dengan ansuran bulanan yang rendah mengikut kemampuan anda, tetapi masih mampu untuk memaksiman ASB anda.

Pelabur juga dinasihatkan supaya mengambil insuran kerana jika perkara yang tidak diingini berlaku, baki pinjaman dapat dijelaskan oleh pihak insuran.

Rancang persaraan anda. Selamat melabur.

Nota: terma & syarat serta repayment table sila lihat >

http://www.maybank2u.com.my/mbb_info/m2u/public/personalDetail04.do?channelId=LOA-Loans&cntTypeId=0&cntKey=LOA10.02&programId=LOA10-ASBFinancing&chCatId=/mbb/Personal/LOA-Loans

Pelaburan ASB - Mana Lebih Menguntungkan

Dividen ASB untuk tahun 2009 ialah sebanyak 7.3% dan bonus 1.5% untuk pelabur yang sudah melabur 10 tahun keatas. Sejauh ini dividen ASB tidak pernah kurang dari 7%. Dengan mengambilkira 7% sebagai kayu pengukur, strategi pelaburan bagaimana yang lebih menguntungkan. Mari kita lihat satu persatu.

TEMPUH BAYARAN BALIK:

A - Loan ASB dengan Bank AAA:
Jumlah pinjaman: RM100K
Tempuh pinjaman: 20 tahun
Ansuran pinjaman: RM619

Jumlah ASB anda 20 tahun akan datang RM276,744.58
Ansuran pinjaman RM619 x 12 bln x 20 thn = RM148,568
Keuntungan RM276,744.58 - RM148,568 = RM128,176.58

B - Loan ASB dengan Bank AAA:
Jumlah pinjaman: RM100K
Tempuh pinjaman: 25 tahun
Ansuran pinjaman: RM542

Jumlah ASB anda 25 tahun akan datang RM426,969.59
Ansuran pinjaman RM542 x 12 = RM6504 x 25 = RM162,600
Keuntungan RM426,969.59 - RM162,600 = RM264,369.59

Dari pengiraan diatas, pinjaman untuk tempuh panjang lebih menguntungkan.

BAYAR ANSURAN DARI DIVIDEN:

C - Ambil contoh A diatas:
Pengiraan ringkas:
- Ansuran pinjaman RM542 x 12 = RM6504 setahun
- Dividen ASB 7% x RM100K = RM7000 setahun
- Dividen RM7000 - RM6504 (ansuran setahun) = RM496 (baki dividen)
- Jumlah baki dividen RM496 x 20 tahun = RM9920
- Jumlah ASB 20 tahun akan datang RM100K(sijil) + RM9920 (baki dividen) = RM109,920

D - Ambil contoh B diatas:
Pengiraan ringkas:
- Ansuran pinjaman RM542 x 12 = RM6504 setahun
- Dividen ASB 7% x RM100K = RM7000 setahun
- Dividen RM7000 - RM6504 (ansuran setahun) = RM496 (baki dividen)
- Jumlah baki dividen RM496 x 25 tahun = RM12,400
- Jumlah ASB 20 tahun akan datang RM100K(sijil) + RM12,400 (baki dividen) = RM112,400

Dengan menggunakan dividen untuk pembayaran balik ansuran tahun berikutnya, jumlah ASB anda RM109,920, 20 tahun akan datang atau RM112,400, 25 tahun akan datang.

SIMPAN SENDIRI:

E - Simpan sendiri RM542 sebulan, selama 20 tahun
Simpanan setahun RM542 x 12 bln x 20 thn = RM130,080
Dividen 7% setahun untuk tempuh 20 tahun = RM146,664.58
Jumlah ASB anda 20 tahun akan datang RM276,744.58

F - Simpan sendiri RM542 sebulan, selama 25 tahun
Simpanan setahun RM542 x 12 bln x 25 thn = RM162,600
Dividen 7% setahun untuk tempuh 25 tahun = RM264,369.59
Jumlah ASB anda 25 tahun akan datang RM426,969.59

Kesimpulan:
- pinjaman untuk tempuh panjang lebih menguntungkan (B)
- menyimpan sendiri lebih menguntungkan berbanding dengan pinjaman bank (E) & (F)
- membayar pinjaman melalui dividen ASB tidak membebankan (C) & (D)

Nota: pengiraan menggunakan ASB Culculator, kecuali C & D

Over Draft dengan ASB

Bagaimana nak buat Over Draft. Ramai yang telah tahu dan masih ramai yang belum tahu dan ingin tahu. Sedia maklum bahawa Over Draft atau singkatannya OD adalah pinjaman bercagar yang ditawarkan oleh pihak bank. Diantara bank yang menawarkan OD ialah:

a) Maybank
b) RHBank
c) CIMBank

Setiap bank menawarkan margin pinjaman (MOF) yang berbeza-beza. Begitu juga dengan faedah yang dikenakan keatas pinjaman. Apa yang menarik tentang OD ialah faedah harian keatas pinjaman. Faedah akan ditolak dari akaun OD setiap bulan. Tiada had tempuh bayaran ditetapkan.

a) Maybank 90%(MOF) - BLR-0 (5.55%-0) = 5.55%
b) RHBank 95% (MOF) - BLR-1 (5.55%-1%) = 4.55%
c) CIMBank 90% (MOF) - BLR-1.65 (5.55%-1.65%) = 3.9%
(sila hubungi bank untuk maklumat terkini)

Kita sudah mengetahui bank-bank yang menawarkan OD, margin pinjaman dan faedah yang dikenakan. Minima margin pinjaman ialah sebanyak RM10,000. Bagi mereka yang mempunyai nilai cagaran yang besar, maka besarlah margin pinjaman yang diperolihi.

Minima cagaran untuk OD ialah sebanyak RM11K (RHB) atau RM12K (MAYBANK, CIMB). Apa yang perlu dibuat:

1) Buka akaun ASB, di Ibu Pejabat ASB atau mana-mana wakil ASB
2) Masukkan wang sejumlah RM11K atau RM12K
3) Tukarkan RM11K atau RM12K kepada sijil ASB, di Ibu Pejabat PNB (bayaran RM10 setiap sijil)
4) Fotokopi Sijil ASB, Buku akaun ASB, Kad Pengenalan
5) Buat permohonan OD dibank pilihan anda dengan membawa Sijil ASB, Buku akaun ASB, Kad Pengenalan dan fotokopinya (bank memerlukan fotokopi bersama borang permohonan)

Permohonan ada selesai. Anda cuma perlu menunggu kelulusan yang mengambil masa beberapa lama. Jika permohonan anda berjaya, anda diminta untuk menyerahkan Sijil ASB (asal), membuka akaun semasa (currence account) diberi buku cek dan ATM kad.

Kos yang terbabit:
- Bayaran sebanyak RM120 untuk mengendos Sijil ASB (oleh PNB)
- Bayaran untuk membuka akaun semasa (tidak tetap dan bayaran tersebut dimasukkan kedalam akaun semasa anda.

Anda perlu menunggu lagi beberapa lama sehingga urusan mengendos Sijil ASB selesai. Urusan ini dibuat oleh pihak bank. Setelah selesai pihak bank akan menyimpan Sijil ASB anda sebagai cagaran keatas pinjaman OD anda. Kebiasaannya proses ini mengambil masa selama 4 hingga 6 minggu. Wang OD anda sudah dimasukkan kedalam akaun semasa anda.

Anda boleh menggunakan wang OD dengan mengeluarkannya melalui ATM kad atau buku cek. Anda bolehlah berbelanja sakan, terpulangkan sikit atau banyak tetapi tidak melebihi had pinjaman (credit limit). Dari hari itu bermulalah pengiraan faedahnya.

Ingat....... wang OD bukan wang anda, wang OD adalah wang hutang. Jika anda bijak menggunakannya, anda beruntung..... jika sebaliknya anda akan menanggung hutang yang lebih besar.

Selamat berOD.

Over Draft

Ramai yang sudah tahu tentang OD atau Over Draft dan masih ramai juga yang belum tahu. Untuk yang belum tahu biarlah saya terangkan dengan ringkas apa itu OD dan fungsi-fungsinya.

OD atau Over Draft adalah satu perkhidmatan dari pihak bank. OD merupakan pinjaman bercagar dari bank. Untuk mendapatkan OD, pemohon hendak mencagarkan tanah, rumah, sijil Fix Deposit, sijil ASB atau Sijil ASW. Wang yang boleh digunakan atau credit limit dari OD ialah sebanyak 90% - 95% dari nilai cagaran, tertakluk kepada bank-bank yang berkenaan.

Fugsi-fungsi OD:
- gunakan credit OD, tanpa menjejaskan wang cagaran
- pinjaman 90% - 95% dari nilai cagaran
- faedah keatas baki pinjaman
- bayaran bulanan keatas faedah harian
- boleh bayar faedah sahaja
- tiada had pembayaran balik

Bank-bank yang menawarkan OD:
- Maybank - 90% pinjaman dengan faedah BLR-0 (5.55%)
- RHBank - 95% pinjaman dengan faedah BLR-1 (5.55-1 = 4.55%)
- CIMBank - 90% pinjaman dengan faedah BLR-2 (5.55-2 = 3.55%)

OD sangat popular kepada kaum Cina khususnya peniaga dan usahawan. Dengan pembiayaan dari OD, mereka dapat mengembangkan perniagaan atau projek mereka. Kebiasaannya mereka menggunakan sijil Fix Deposit sebagai cagaran.

Bagi masyarakat Bumiputra sijil ASB /sijil ASW dijadikan sebagai cagaran. Ramai juga yang menggunakan wang OD untuk perniagaan atau projek mereka dan ramai juga yang menggunakan wang OD untuk dilaburkan dalam ASB / ASW semula.

Samada wang OD digunakan untuk perniagaan, projek atau dilabur dalam ASB / ASW, ianya memang menguntungkan. Mengapa tidak, faedah pinjaman 5.55%, manakala dividen ASB pula 8.55%, untung 3% dengan menggunakan wang bank.

Semoga anda mendapat manfaat dari catatan diatas.

Loan ASB Melalui EasyRHB

Pelaburan ASB melalui loan ASB EasyRHB. Maksima loan sebanyak RM100,000 dan tempuh bayaran baliknya selama 20 tahun. Apa yang menarik ialah jumlah pembayaran balik adalah rendah pada 5 tahun pertama, berbanding dengan tahun ke-6 dan seterusnya.

Sejauh ini EasyRHB cuma ada dua cawangan, satu di Taman Sri Gombak dan satu lagi di Senawang. Alamat EasyRHB Taman Sri Gombak adalah seperti dibawah:

EasyRHB,

Taman Sri Gombak, No. 50, Jalan SG 1/8, Taman Sri Gombak,
68100 Batu Caves, Selangor
1-300-22-EASY(3279)
Contact Person: Daniel 016-3691593
Nana 017-6699904 AEON AU2 Setiawangsa
Muaz 012-9169846 Metro Point Kajang

Jadual pembayaran balik seperti dibawah:
















Pinjaman dari minima RM10,000 kepada maksima RM100,000. Sila hubungi EasyRHB untuk mengetahui jumlah kelayakan pinjaman, T&C dan sebagainya.

Kita ambil pinjaman RM100,000 sebagai contoh:
Ansuran pinjaman RM386 sebulan untuk 5 tahun pertama
Ansuran tahun pertama RM38 x 12 = RM4632 setahun
Dividen ASB 7% x RM100,000 = RM7000 setahun
Keuntungan dividen RM7000 - RM4632 = RM2368 setahun
Ansuran tahun berikutnya dibayar melalui dividen

Lima tahun akan datang:
anda cuma membayar ansuran tahun pertama sejumlah RM4632
ansuran tahun ke-2 hingga ke-5 dibayar melalui dividen
jumlah dividen terkumpul RM2368 x 5 = RM11,840
jumlah keuntungan RM11,840 - RM4632 = RM7208

Dengan bermodal RM4632, anda meraih keuntungan RM7208, dalam tempuh 5 tahun. Jika anda berpuas hati dengan jumlah tersebut.......... TERMINATE loan EasyRHB.........

Jika tidak, anda boleh teruskan sehingga 15 tahun lagi. Berapa jumlah anda perolihi jika anda meneruskan EasyRHB ini:

Ansuran tahun ke-6 RM636 sebulan
ansuran setahun RM636 x 12 = RM7632
dividen setahun RM100,000 x 7% = RM7000
ansuran tahun berikutnya dibayar melalui dividen ASB
anda perlu top-up RM632 setahun atau RM53 sebulan selama 15 tahun
jumlah perlu anda top-up ialah RM53 x 12 x 15 = RM9540
top-up diambil dari dividen selama 5 tahun lepas yang masih berbaki RM7208
RM9540 - RM7208 = RM2332 <- anda perlu top-up Perbelanjaan sebenar: Ansuran tahun pertama RM4632 <- dari gaji Bayaran ansuran top-up RM2332 <- dari gaji Bayaran ansuran dari div RM7208 <- dari dividen ASB Jumlah keseluruhan RM14,172 20 tahun akan datang sijil ASB RM100,000 menjadi milik anda hanya dengan bermodalkan RM4632 + RM2332 = RM6964....... plan untuk persaraan anda.....

Anda dinasihatkan untuk mengambil insuran bersama dengan pinjaman EasyRHB. Walau bagaimanapun insuran adalah pilihan, bukan kemestian.

Nota: Sila hubungi EasyRHB yang berhampiran untuk penerangan lanjut.

Pembiayaan Pelaburan ASB

Sekarang ini banyak bank-bank yang menawarkan pembiayaan pelaburan ASB. Ada yang menawarkan pembiayaan dengan tempuh pembayaran balik maksima 15 tahun sehingga 25 tahun. Tentu kita akan terfikir lebih panjang tempuh pembayaran balik, lebih banyak faedah harus ditanggung. Sudah tentu.... tetapi lebih panjang tempuh pembayaran balik bermakna kurang jumlah yang harus dilangsaikan setiap bulan.

Satu perkara lagi kita akan tertanya-tanya.... untung ke buat pinjaman ASB ni.... cuba kita lihat pengiraan ringkas dibawah....

Pembiayaan Pelaburan ASB dengan Maybank

- Jumlah pembiayaan RM40,000
- Tempuh bayaran balik 25 tahun
- Ansuran bulanan RM217

Ansuran setahun RM217 x 12 = RM2604
Dividen ASB 7% x RM40,000 = RM2800

Gunakan dividen ASB untuk membayar ansuran tahun berikutnya...
RM2800 - RM2604 = RM196 <- dividen masih berbaki

Selepas 25 tahun, anda mempunyai simpanan sebanyak RM40,000. Ini belum termasuk dividen yang masih berbaki setiap tahun, jika dividen itu tidak digunakan ianya berjumlah RM196 x 24 tahun = RM4704. Secara ringkasnya anda mempunyai wang sebanyak RM44,704 dengan hanya membayar ansuran tahun pertama sebanyak RM2604. Ansuran tahun-tahun berikutnya dibayar dengan dividen ASB..... UNTUNG atau TIDAK....

Bandingkan jika anda menyimpan setiap bulan dalam ASB sebanyak RM217 sebulan, selama 25 tahun. Berapa pula anda akan perolihi.....
RM217 x 12 bln = RM2604 x 25 thn = RM65,100. Jumlah bersama dividen RM170,945.39 ...... TETAPI anda perlu ingat, apakah anda mampu membuat simpanan tersebut sehingga 25 tahun......

Selamat melabur....