Thursday, November 26, 2009

Pinjaman Bank Rakyat + ASB

Menyambung kepada catatan saya yang lepas berkenaan dengan pembiayaan peribadi Bank Rakyat. Mungkin ramai juga yang telah mendapat pembiayaan tersebut dan sekarang sedang membayar balik hutang tersebut. Agak panjang juga masa untuk menyelesaikan pinjaman tersebut, tetapi mahu atau tidak, terpaksalah mengharunginya selama 15 tahun akan datang.

Apa yang saya ingin berkongsi dengan anda semua ialah bagaimana pembiayaan peribadi tersebut digunakan untuk melabur dengan ASB. Kombinasi diantara pembiayaan peribadi dengan ASB dapat memendekkan tempuh bayaran balik. Jumlah pinjaman bergantung kepada kelayakan pinjaman dan kemampuan individu.

Sebagai contoh pinjaman sebanyak RM15K.

Pembiayaan Peribadi Bank Rakyat : RM15K
Tempuh Pembiayaan : 15 tahun
Ansuran Bulan : RM156.00

Jumlah sepatutnya anda bayar : RM156 x 12 bulan x 15 tahun = RM28,080.00

Jumlah Pinjaman : RM15K
Proses & Fee 5% : RM15K x 5% = RM750.00
Payout 95% : RM15K x 95% = RM14,250.00

Anda akan menerima jumlah tunai sebanyak RM14,250.00. Masukkan kesemua wang tersebut kedalam buku pelaburan ASB anda. Sekarang anda sudah mempunyai pelaburan ASB sebanyak RM14,250.00. Sudah maklum bahawa sejauh ini dividen ASB tidak kurang dari 7% setahun, bagi mereka yang sudah melabur melebihi 10 tahun (jika saya tidak salah) ditambah dengan bonus yang ditetapkan. Dividen tahunan jangan dikeluarkan, dibiarkan dalam buku pelaburan dan ia akan menjadi jumlah pelaburan untuk tahun-tahun berikutnya.

Untuk memudahkan pengiraan, anggaplah dividen 7% setahun:
- tahun 1 - RM14,250 x 7% = RM997.50
- tahun 2 - RM14,250 + RM997.50 = RM15,247.50 x 7% = RM1067.30
- tahun 3 - RM15,247.50 + RM1067.30 = RM16,314.80 x 7% = RM1142.00
- tahun 4 - RM16,314.80 + RM1142.00 = RM17,456.80 x 7% = RM1221.95
- tahun 5 - RM17,456.80 + RM1221.95 = RM18,678.75 x 7% = RM1307.50
- tahun 6 - RM18,678.75 + RM1307.50 = RM19,986.25 x 7% = RM1399.00
- tahun 7 - RM19,986.25 + RM1399.00 = RM21,385.25 x 7% = RM1496.95
- tahun 8 - RM21,385.25 + RM1496.95 = RM22,882.20 x 7% = RM1601.75
- tahun 9 - RM22,882.20 + RM1601.75 = RM24,483.95 x 7% = RM1713.85
- tahun 10 - RM24,483.95 + RM1713.85 = RM26,197.80 x 7% = RM1833.85
- tahun 11 - RM26,197.80 + RM1833.85 = RM28,031.65


Setelah 10 tahun jumlah pelaburan ASB anda berjumlah RM28,031.65
Baki pinjaman RM156 x 12 bulan x 5 tahun = RM9,360.00
Langsaikan baki pinjaman RM28,031.65 - RM9,360.00 = RM18,671.65

Dengan melangsaikan baki pinjaman anda, anda dapat memendekkan tempuh pinjaman dari 15 tahun kepada 10 tahun. Baki pelaburan ASB anda masih berbaki RM18,671.65.

Bagaimana jika anda tidak berhasrat untuk melangsaikan baki pinjaman, tetapi ingin meneruskan pembayaran bulan sehingga selesai tempuh 15 tahun.

- tahun 11 - RM26,197.80 + RM1833.85 = RM28,031.65 x 7% = RM1962.20
- tahun 12 - RM28,031.65 + RM1962.20 = RM29,993.85 x 7% = RM2099.55
- tahun 13 - RM29,993.85 + RM2099.55 = RM32,093.40 x 7% = RM2246.50
- tahun 14 - RM32,093.40 + RM2246.50 = RM34,339.90 x 7% = RM2403.75
- tahun 15 - RM34,339.90 + RM2403.75 = RM36,743.65 x 7 % = RM2572.05
- tahun 16 - RM36,743.65 + RM2572.05 = RM39,315.70


Anda telah menyelesaikan pembayaran pinjaman dalam tempuh 15 tahun dan jumlah pelaburan ASB anda sekarang RM39,315.70. Sedia maklum bahawa pembayaran yang anda telah buat ialah sebanyak RM156 x 12 bulan x 15 tahun = RM28,080.00. Perbezaan sebanyak RM11,235.70, keuntungan yang diperolihi hasil dari pinjaman tersebut.

Selamat melabur.

2 comments:

guebuntu said...

mintak tolong b0leh tak buat pengiraan yang sama, tapi tolak peratus bayaran zakat 2.5%, tengok banyak mana boleh dapat untung.

sebab, kalau simpan kat tabung haji,, dia dah siap tolak zakat 2.5%, maka kiranya walaupun dia bagi dividen 5%+2%=7% bagi tahun2008.. seolah2 dia bagi dividen 9.5%.. iaitu lebih bagus dari apa yang ASB bagi tahun pada tahun 2008 (7%) sahaja.

cdanhash said...

betul kata guabuntu... dividen ASB 7.3% + 1.25% = 8.55% - 2.5% = 6.05%... TH memberi dividen bersih setelah ditolak zakat...