Tuesday, December 21, 2010

Dividen ASB 2010 7.50%, Bonus 1.25%

















KUALA LUMPUR: Para pemegang unit skim Amanah Saham Bumiputera (ASB) akan menerima dividen lebih tinggi 7.50 sen seunit bagi tahun kewangan berakhir 31 Ogos, 2010, iaitu lebih tinggi daripada 7.30 sen yang diisytiharkan pada tahun lepas.

Pemegang unit seramai 7.04 juta, yang kini memegang lebih 82.72 bilion unit ASB, akan turut menerima bonus 1.25 sen, yang sama dengan tahun lepas.

Pengerusi Permodalan Nasional Bhd (PNB) Tan Sri Ahmad Sarji Abdul Hamid berkata bahagian agihan pendapatan itu melibatkan pembayaran keseluruhan RM5.93 bilion dan RM603.34 juta bagi bahagian bonus.

Sehingga Jumaat lepas, katanya skim itu mencatatkan pendapatan kasar RM6.58 bilion.

"Pendapatan dividen dari syarikat penerima pelaburan menyumbang RM3.27 bilion atau 50 peratus daripada pendapatan kasar dan keuntungan daripada jualan saham menyumbang RM2.78 bilion atau 42 peratus," katanya kepada pemberita pada majlis pengumuman dividen itu di sini.

Sementara itu, baki pendapatan 8.0 peratus atau RM0.53 bilion diperolehi daripada pelaburan di dalam instrumen jangka pendek dan pelaburan lain.

Presiden merangkap Ketua Pegawai Eksekutifnya, Tan Sri Hamad Kama Piah Che Othman berkata perolehan ASB tahun ini disokong oleh peningkatan sumbangan dividen anak-anak syarikatnya terutama Malayan Banking Bhd (Maybank), iaitu sebanyak 55 sen berbanding 8.0 sen tahun sebelumnya.

Sumbangan dividen daripada Sime Darby Bhd pula menyusut kepada 10 sen daripada 20.3 sen pada 2009.

"Dari segi pendapatan tahun lepas, dividen adalah kurang daripada 50 peratus, tetapi tahun ini kita dapat mencapai 50 peratus hasil daripada pulangan dividen daripada syarikat-syarikat yang kita labur.

"Prestasi tahun ini agak bernasib baik walau pun Sime Darby membayar kurang daripada tahun lalu tetapi kita mendapat dividen yang tinggi daripada Maybank yang telah beransur pulih," katanya.

Ditanya mengenai prestasi Sime Darby yang kini menyusut, Hamad Kama Piah berkata, "Kita sentiasa mengharapkan prestasi syarikat-syarikat kita akan bertambah baik. Kalau kita lihat prestasi Sime Darby sendiri mereka telah menganggarkan keadaan akan lebih baik pada masa hadapan dan kita harapkan ini dapat membantu kita mendapat pulangan yang lebih baik." - BERNAMA

Saturday, December 18, 2010

Emas / Ar-Rahnu / ASB

Tentu ramai pelabur-pelabur ASB tertunggu-tunggu pengumuman dividen ASB/ASN yang akan diumumkan tidak berapa lama lagi. Harap-harap ia tidak mengecewakan.

Dalam masa yang sama, diperhatikan bahawa harga emas telah menurun dari USD1432.00 kepada USD1376.20 pada hari Jumaat lepas. Penurunan adalah melebihi USD50.00.

Mungkin ada diantara pelabur emas ingin mengambil kesempatan untuk membeli atau menambah aset emas yang sedia ada, tetapi kekurangan modal. Bagi mereka yang sudah mempunyai koleksi / simpanan dalam tangan, inilah masanya untuk gunakan khidmat Ar-Rahnu untuk mendapatkan modal atau sebahagian dari modal. Kebiasaannya Ar-Rahnu memberi pinjaman sebanyak 65% hingga 70% dari nilai emas yang dicagarkan dengan upah simpan yang berpatutan.

Pajakkan emas yang ada ditangan. Pinjaman sebanyak 65% / 70% gunakan untuk membeli emas tambah aset. Tebus kembali dengan dividen ASB yang akan diperolihi nanti. Cuma sebulan sahaja upah simpan yang dikenakan.

Teruskan melabur.

Thursday, December 16, 2010

Penangguhan Urusan ASN/ASB 2010

Penangguhan urusan ASB akan bermula dari 20 Disember hingga 2 Januari, manakala penangguhan urusan ASN akan bermula dari 27 Disember hingga 2 Januari. Penangguhan ini adalah untuk pengiraan dividen atau pengagihan pendapatan bagi tahun berakhir 31 Disember 2010.

Kedua-dua urusan akan beroperasi seperti biasa mulai 3 Januari 2011.

Tentu masing-masing tertunggu-tunggu berapakah dividen dan bonus ASB tahun ini.....

Tungguuuuu.......

Monday, November 8, 2010

Had ASB Loan EasyRHB Dinaikkan Ke RM200K

Had maksima pinjaman ASB dari EasyRHB sebelum ini cuma sebanyak RM100K, telah dinaikkan kepada maksima RM200K. Pembayaran balik (interest sahaja) untuk 5 tahun pertama masih kekal. Walau bagaimanapun ada beberapa prosidur yang harus dipatuhi.

PROSEDUR

Loan Bawah 100k (10k hingga 100k)
Prosedur masih sama. Hanya bawa MYkad dan No ahli ASB. Jika tidak buka buku ASB masih lagi boleh mohon. Apply dahulu jika lulus, buka buku di ejen ASB yang terdekat spt Maybank, RHB, Pejabat pos atau pejabat PNB sendiri. Kelulusan segera

Loan Dari 110k Hingga 200k
Sini ada perubahan sikit. Still kena bawa MYKAD dan No ahli ASB. Tapi pemohon kena print kwsp di outlet EASY RHB sebagai bukti pendapatan. seeloknya mempunyai pendapatan RM3k ke atas. Kelulusan ambik masa 3 hari. Prosedur ini juga tertakluk pada yang topup loan mereka melebihi 100k.

Jadual pembayaran balik adalah seperti dibawah:






















Diharap pengunjung blog ini beroleh manfaat.

Friday, November 5, 2010

Simpanan Emas Dari Hasil Dividen ASB

Mungkin pelabur-pelabur ASB sekarang ini tertunggu-tunggu hasil dividen pelaburan mereka yang dilaburkan sejak januari lalu. Januari 2011 akan membuahkan hasil untuk pelaburan mereka. Ada yang menyimpan/melabur secara bulanan dan ada yang mengunakan pinjaman ASB untuk pelaburan masing-masing.

Catatan saya kali ini adalah berkenaan dengan mempelbagaikan simpanan/pelaburan diantara ASB dengan Emas. Harga pembelian dan jualan unit amanah ASB adalah tetap iaitu dengan kadar RM1 seunit, manakala Emas pula berubah-ubah mengikut harga semasa. ASB akan menjana keuntungan dividen, manakala emas menjana keuntungan melalui keuntungan modal.

Secara ringkasnya pelaburan Emas boleh dibuat dengan cara:
- pembelian/penjualan secara online
- pembelian/penjualan melalui buku akaun simpanan emas
- pembelian/penjualan dengan emas fizikal

Berbalik kepada ASB, dividen akan dimasukkan kedalam buku akaun pelabur setelah buku akaun diupdate. Pelabur akan menerima keuntungan dividen berdasarkan baki terendah setiap bulan. Untuk memudahkan pengiraan, kita ambil contoh mereka yang melabur dengan menggunakan pinjaman ASB, bermula januari lepas. Anggaran dividen 7% setahun.

- RM50,000 x 7% = RM3500
- RM100,000 x 7% = RM7000
- RM150,000 x 7% = RM10,500
- RM200,000 x 7% = RM14,000

Dividen sebanyak RM3500 dapat memiliki emas fizikal, Dinar Emas 5 keping x 1 dinar (anggaran 1 dinar RM650), atau 20 gram emas Public Gold (anggaran 20gm RM3130) atau membeli emas melalui buku akaun simpanan emas KFH sebanyak 25 gram (anggaran 1gm RM137.00)

Dividen RM7000:
- 10 keping Dinar Emas atau 2 keping 20 gram Public Gold
- 51 gram emas KFH (emas 995%)

Dividen RM10,500:
- 16 keping Dinar Emas atau 3 keping 20 gram Public Gold atau 2 keping 1oz (31.1gm) Kijang Emas (anggaran 1oz RM4400)
- 76 gram emas KFH

Dividen RM14,000:
- 21 keping Dinar Emas atau 2 keping 20 gram + 1 keping 50 gram Public Gold atau 3 keping 1oz Kijang Emas
- 102 gram ems KFH

Diharap catatan ini bermanfaat bagi pelawat blog ini.

Nota: Harta semasa emas berubah-ubah dari masa kesemasa

Blog Dinar Emas
Blog Emas Fizikal

Thursday, October 7, 2010

Simpanan & Pelaburan Emas Melalui Kuwait Finance House Gold Account-i

Mungkin sudah ramai yang mengetahui atau sudah membuat simpanan atau pelaburan dalam bentuk emas fizikal. Simpanan atau pelaburan dalam jumlah yang banyak mungkin menimbulkan masalah untuk menyimpannya. Begitu juga dengan keselamatan emas tersebut. Ini boleh diatasi dengan menyewa 'self deposit box' dengan mana-mana bank yang mempunyai perkhidmatan tersebut dengan sewaan tahunan yang berpatutan.

Dengan Kuwait Finance House Gold Account-i, semua masalah diatas dapat diselesaikan. Samada dikeluarkan emas fizikal semasa pembelian dibuat atau biarkan emas fizikal tersebut disimpan oleh KFH tanpa kos tambahan. Maklumat berkenaan KFH Gold Account-i adalah seperti dibawah.

Gold Account-i

Gold... Your Gateway to Diversified Investments

With KFH Gold Account-i, you can conveniently invest and trade in Gold. This account allows you to track and plan your investments wisely as trades are recorded in your account statement.

Make the right choice and talk to us today. We can help you plan your investments.

Product Features and Benefits
  1. Own and trade in Gold without the necessity to hold on to the physical commodity
    Make the most of commodity price fluctuations with the peace of mind that you have the option to not hold on to the physical commodity.
  2. Ease of purchase
    Deposit or purchase can be arranged via a direct debit transaction from your KFH Savings Account-i or KFH Current Account-i.
  3. Affordable initial deposit
    Open an account with an initial deposit or purchase of 10 grams of Gold.
  4. Withdrawal or sell at the Bank's purchase price of gold
    The amount of withdrawal is equivalent to the amount of gold sold based on the Bank's buying price for gold.
Eligibility
  • Personal Account holders must be 18 years, or above.
  • Non-personal account holders such as companies, associations, clubs, societies, professionals and government agencies.
  • Minimum deposit:
    • Personal Account Holders
      Initial deposit, or purchase of 10 grams of Gold, with subsequent purchase or deposit of 5 grams each. (Deposit or purchase can only be in multiples of 1 gram)
    • Non- Personal Account Holders
      Initial deposit, or purchase of 50 grams of Gold, with subsequent purchase or deposit of 5 grams each. (Deposit or purchase can only be in multiples of 1 gram)
Types of Account
  • Personal Account
  • Non-personal Account

Terms and Conditions

Subject to terms and conditions. The bank reserves the right to review and change the above features and benefits, as it deems necessary.

Sila kunjungi cawangan-cawangan KFH-i yang berhampiran > KFH-i

Harga emas KFH-i pada hari ini ialah

Updated: Thursday, 07 Oct 2010

Time Updated: 10:17:48 AM

Currency || Buy || Sell

MYR/gram || 131.27 || 137.25

Emas KFH Gold Account-i adalah dengan ketulinan 995% gold.

Sunday, October 3, 2010

Saving Bulanan vs Loan ASB

Dengan kemampuan saving sebanyak RM250 sebulan, dimanakah anda ingin membuat saving??? Adakah saving dengan ASB, atau guna OPM (hutang/loan) aka loan ASB.

SAVING BULANAN:
Dengan saving bulanan RM250 x 12 bulan x 5 tahun = RM15,000. Dengan mengambilkira dividen ASB @ 7%p.a., saving anda akan menjadi RM17,906.36, diawal tahun keenam.

Keuntungan: RM17,906.36 - RM15,000.00 = RM2,906.36
Peratus keuntungan: 19.37%
Peratus keuntungan setahun: 3.87%

LOAN ASB:
Anda gunakan RM250 sebulan sebagai ansuran bulanan keatas loan ASB. Dengan RM225.07 sebulan, anda boleh dapatkan loan ASB sebanyak RM50K dengan EasyRHB. EasyRHB menawarkan bayaran faedah sahaja untuk tempuh 5 tahun pertama. Pulangan dividen dari loan ASB sebanyak RM50K, dengan mengambilkira dividen @ 7%p.a. ialah RM20,127.59

Jumlah simpanan/bayaran: RM225.07 x 12 x 5 = RM13,504.20
Keuntungan: RM20,127.59 - RM13,504.20 = RM6,623.39
Peratus keuntungan: 49.05%
Peratus keuntungan setahun: 9.80%

Anda tentukan sendiri simpanan anda.

Nota kaki:
- Saving sebanyak RM250 sebulan, sebagai contoh
- Loan ASB RM50K sebagai contoh
- Loan ASB EasyRHB RM10K - RM100K
- Dividen ASB @ 7% sebagai contoh
- Ansuran bulanan mengikut kadar faedah BLR 6.3% - 1.00% = 5.3% (Oktober 2010)
- Kadar faedah akan berubah dari masa kesemasa

Thursday, September 23, 2010

Dividen AS1M Sebanyak 6.38 Sen Seunit


KUALA LUMPUR, 23 September (Bernama) - Permodalan Nasional Berhad (PNB) mengumumkan pengagihan pendapatan sulung sebanyak 6.38 sen seunit bagi Amanah Saham 1Malaysia (AS 1Malaysia) bagi tahun kewangan berakhir 30 September 2010.

"Ini melibatkan pembayaran sebanyak RM204.67 juta dan akan memberi manfaat kepada 259,162 pemegang unit yang secara kolektif memiliki 4.02 billion unit AS 1Malaysia," kata pengerusi PNB Tun Ahmad Sarji Abdul Hamid.

Ahmad Sarji berkata hingga 21 September, 2010 dana itu mencatatkan pendapatan kasar sebanyak RM294.05 juta.

Keuntungan daripada jualan saham menyumbang sejumlah rm165.47 atau 56.3 peratus, pendapatan dividen daripada syarikat penerima pelaburan menyumbang RM99.8 juta atau 33.9%, manakala sejumlah RM28.79 juta atau 9.8% diperolihi daripada pelaburan dalam instrumen jangka pendek dan pendapatan lain.

Beliau berkata pengiraan pengagihan pendapatan tahun ini akan diasaskan kepada baki minimum bulanan purata yang dipegang sepanjang tahun kewangan berkenaan dari 5 Ogos hingga 30 September 2010.

Mengulas prestasi dana itu, Presiden dan Ketua Pegawai Eksekutif Tan Sri Hamad Kamapiah Che Othman berkata AS 1Malaysia mendapat sambutan baik daripada rakyat Malaysia sejak penubuhannya.

Dana yang dilancarkan pada Julai 2009 itu menawarkan 10 billion unit bagi langganan pada harga tetap RM1 seunit.

Separuh daripada dana tersebut diperuntukkan bagi Bumiputra, 30 peratus bagi kaum Cina, 15 peratus bagi kaum India dan 5 peratus bagi kaum-kaum lain.

Setakat ini 100 peratus kuota yang diberi kepada kaum Cina telah dilanggani manakala unit-unit bagi Bumiputra dan India masih banyak yang belum dilanggani.

"Meskipun masa diambil agak lama, kita sekarang mula menyaksikan minat yang semakin bertambah daripada Bumiputra," katanya dalam satu taklimat media hari ini.

Dari segi purata bulanan, unit-unit bernilai RM30 juta telah dijual kepada bumiputra.

- - BERNAMA

Tuesday, August 24, 2010

Maksimakan ASB Dengan RM284 Sebulan

Maybank menawarkan pinjaman ASB yang agak menarik. Ini adalah kerana tempuh pembayaran baliknya sehingga 25 tahun atau sehingga umur 60 tahun. Tempuh pembayaran balik panjang bermakna bayaran ansuran bulan menjadi rendah.

Dengan peruntukan sebanyak RM284 sebulan, anda boleh gunakan untuk membuat pembayaran balik bulanan keatas loan ASB RM50K. Sila lihat jadual pembayaran balik disini.

Mari kita lihat pengiraan ringkas simpanan @ pelaburan ASB melalui loan Maybank:
Jumlah pinjaman: RM50K
Tempuh bayaran balik: 25 tahun
Bayaran bulanan: RM284 sebulan

Pembayaran balik setahun RM284 x 12 bulan = RM3408
Pulangan dividen @ 7% x RM50K = RM3500
- dividen mampu untuk membayar balik ansuran untuk tahun ke-2
- gaji anda akan kembali normal di tahun ke-2
- akhir tahun, buat loan ke-2 sebanyak RM50K
- buat loan ke-3 dan ke-4 untuk tahun-tahun berikutnya
- sebelum buat loan ke-4, keluarkan baki didalam buku ASB ketempat lain (ASW, TH dsb)
- ini untuk membolehkan loan ke-4 RM50K masuk ke akaun ASB anda - harap maklum bahawa maksima pelaburan ASB untuk seorang pelabur ialah sebanyak RM200K

Ringkasan:
- Bayaran bulan sebanyak RM284 sebulan untuk tempuh 4 tahun
- ASB anda berjumlah RM50K - tahun pertama, RM100K - tahun kedua, RM150K - tahun ketiga, RM200K - tahun keempat
- Dividen tahun pertama RM3500, tahun kedua RM7000, tahun ketiga RM10,500, tahun keempat RM14,000
- Tahun kelima gaji anda akan kembali normal, keempat-empat loan dibayar dengan dividen ASB

Dengan andaian dividen ASB 7% ditahun kelima, dividen yang bakal diperolihi ialah sebanyak RM200K x 7% = RM14,000 setahun.

Dengan andaian bayaran balik pinjaman sebanyak RM284 sebulan untuk keempat-empat loan, bayaran balik sebanyak RM284 x 4 = RM1136 sebulan atau RM12,632 setahun.

Pengiraan diatas adalah sebagai contoh, anda boleh memilih jumlah pinjaman mengikut jumlah pembayaran balik yang anda mampu. Jika akan memilih pinjaman sebanyak RM40K, ia memerlukan tempuh 5 tahun untuk memaksimakan ASB anda.

Teruskan menyimpan aka melabur.....

Nota: Angka-angka diatas adalah andaian sahaja. Sejauh ini dividen ASB tidak kurang dari 7% setahun. Faedah pinjaman dari bank juga akan berubah-ubah dari masa kesemasa mengikut kadar blr semasa. Kadar pinjaman ASB Maybank sekarang ialah BLR 6.3% - 1.65% = 4.65%

Saturday, August 21, 2010

Terbaik Dari EasyRHB

Berapa banyak simpanan bulanan anda??? Dimana anda menyimpan??? Berapakah pulangan yang bakal anda terima dari simpanan anda itu???


Segala-galanya bergantung kepada banyaknya simpanan bulanan anda dan dimana ada menyimpan....

Apa yang saya ingin berkongsi disini ialah simpanan aka pelaburan dengan ASB. Anda boleh membuat simpanan setiap bulan dalam gandaan RM10. Bagi yang belum mempunyai akaun ASB bolehlah membuka akaun ASB dimana-mana cawangan ASB atau mana-mana wakil ASB seperti Pos Malaysia Berhad, RHB Bank, Maybank dan CIMB Bank.

Selain dari menyimpan sendiri atau melalui potongan gaji, Bank-Bank wakil kepada ASB menawarkan pinjaman untuk pelaburan dalam ASB (tidak termasuk Pos Malaysia Berhad kerana ia bukan bank).

Apa yang menarik ialah pinjaman ASB melalui EasyRHB anak syarikat kepada RHB Bank. EasyRHB menawarkan pinjaman ASB dengan ansuran bayaran balik yang rendah (bayar intrest sahaja untuk tempuh 5 tahun pertama). Jadual ansuran bayaran balik boleh dilihat disini. Apa manafaat yang bakal diperolihi dari tawaran EasyRHB ini:

  • ansuran bayaran balik yang rendah berbanding dengan bank-bank lain
  • jumlah pinjaman lebih besar walaupun ansuran pinjaman sama/hampir sama jumlahnya dibandingkan dengan ansuran pinjaman dengan bank-bank lain
  • kelulusan serta-merta
  • cawangan diseluruh negara (sila ke cawangan EasyRHB di Giant Supermarket yang berhampiran)
  • tidak memerlukan slip gaji
  • tidak memerlukan penjamin
  • cuma bawa kad pengenalan dan buku akaun ASB; dengan syarat anda bukannya black list dari mana-mana bank
Jika dilihat dari jadual bayaran balik, pembayaran balik sebanyak RM180.05 untuk pinjaman sebanyak RM40K. Mari kita lihat sedikit pengiraan untung/rugi untuk pinjaman sebanyak itu.

PINJAMAN: RM40K
TEMPUH BAYARAN BALIK: 20 TAHUN
BAYARAN BALIK BULANAN: RM180.05/sebulan (untuk 5 tahun pertama)
BAYARAN BALIK BULANAN: RM271.16/sebulan (untuk tahun ke-6 hingga 20)
NOTA: Oleh kerana bayaran balik untuk tahun ke-6 tinggi, anda disarankan untuk batalkan (terminate) pinjaman tersebut ditahun ke-6.

Pembayaran balik setahun: RM180.05 x 12 bulan = RM2160.60
Pulangan: Dividen ASB @ 7% x RM40K = RM2800.00
Keuntungan: RM2800.00 - RM2160.60 = RM639.40
Peratus Keuntungan: 29.59%

Pembayaran balik selama 5 tahun: RM180.05 x 12 bulan x 5 tahun = RM10,803
Pulangan: Dividen ASB @ 7% x RM40K x 5 tahun = RM14,000
Keuntungan: RM14,000 - RM10,803 = RM3197
Peratus Keuntungan: 29.59%

Bagaimana jika anda menyimpan @ melabur sendiri dengan RM180 sebulan:

TEMPUH SETAHUN:
- jumlah simpanan setahun RM180 x 12 bulan = RM2160
- pulangan dividen @ 7% = RM2241.90 - RM2160 = RM81.90
- peratus keuntungan 3.79%

TEMPUH 5 TAHUN:
- jumlah simpanan 5 tahun RM180 x 12 bulan x 5 tahun = RM10,800
- pulangan dividen 5 tahun @ 7%pa = RM12,892.58 - RM10,800 = RM2092.58
- peratus keuntungan: 19.37%

Anda tentukan sendiri dimana dan bagaimana anda menyimpan @ melabur.

SALAM RAMADHAN AL-MUBARAK
UNTUK SEMUA PENGUNJUNG BLOG INI

Thursday, June 3, 2010

Overdraft - Pengiraan Interest

Mungkin anda sudah membaca catatan saya yang terdahulu Overdraf - Minima..... jika belum ada baiknya membacanya dahulu.

Bagaimana intrest OD dikira..... inilah tajuk catatan saya pada kali ini.....

Pembayaran interest bulanan dengan kiraan harian - daily rest.....

Apa itu daily rest....
Interest yang dikira harian keatas credit OD yang digunakan. Pengiraan dibawah adalah interest OD CIMB dengan kadar BLR 6.05% - 1.65% = 4.4%. Kadar ini akan berubah-ubah apabila kadar BLR dan tawaran dari bank berubah.

Bagaimana interest OD dikira....
Anda menggunakan credit OD RM5000
RM5000 x 4.4% = RM220
RM220 dibahagikan dengan 365 hari untuk mendapatkan interest sehari
RM220 / 365 hari = RM0.61/hari

Pengiraan interest OD untuk tempuh sebulan (31 hari).....
Credit digunakan RM10,000
28hb anda masukkan gaji ke OD - RM2500
30hb anda keluarkan dari OD - RM2000

1hb - RM10,000 x 4.4% = RM440 / 365 hari = RM1.21
2hb - RM10,000 x 4.4% = RM440 / 365 hari = RM1.21
3hb - RM10,000 x 4.4% = RM440 / 365 hari = RM1.21
4hb - RM10,000 x 4.4% = RM440 / 365 hari = RM1.21
5hb - RM10,000 x 4.4% = RM440 / 365 hari = RM1.21
6hb - RM10,000 x 4.4% = RM440 / 365 hari = RM1.21
7hb - RM10,000 x 4.4% = RM440 / 365 hari = RM1.21
8hb - RM10,000 x 4.4% = RM440 / 365 hari = RM1.21
9hb - RM10,000 x 4.4% = RM440 / 365 hari = RM1.21
10hb - RM10,000 x 4.4% = RM440 / 365 hari = RM1.21
11hb - RM10,000 x 4.4% = RM440 / 365 hari = RM1.21
12hb - RM10,000 x 4.4% = RM440 / 365 hari = RM1.21
13hb - RM10,000 x 4.4% = RM440 / 365 hari = RM1.21
14hb - RM10,000 x 4.4% = RM440 / 365 hari = RM1.21
15hb - RM10,000 x 4.4% = RM440 / 365 hari = RM1.21
16hb - RM10,000 x 4.4% = RM440 / 365 hari = RM1.21
17hb - RM10,000 x 4.4% = RM440 / 365 hari = RM1.21
18hb - RM10,000 x 4.4% = RM440 / 365 hari = RM1.21
19hb - RM10,000 x 4.4% = RM440 / 365 hari = RM1.21
20hb - RM10,000 x 4.4% = RM440 / 365 hari = RM1.21
21hb - RM10,000 x 4.4% = RM440 / 365 hari = RM1.21
22hb - RM10,000 x 4.4% = RM440 / 365 hari = RM1.21
23hb - RM10,000 x 4.4% = RM440 / 365 hari = RM1.21
24hb - RM10,000 x 4.4% = RM440 / 365 hari = RM1.21
25hb - RM10,000 x 4.4% = RM440 / 365 hari = RM1.21
26hb - RM10,000 x 4.4% = RM440 / 365 hari = RM1.21
27hb - RM10,000 x 4.4% = RM440 / 365 hari = RM1.21
28hb - RM7,500 x 4.4% = RM330 / 365 hari = RM0.91
29hb - RM7,500 x 4.4% = RM330 / 365 hari = RM0.91
30hb - RM9,500 x 4.4% = RM418 / 365 hari = RM1.15
31hb - RM9,500 x 4.4% = RM418 / 365 hari = RM1.15

Jumlah interest untuk bulan ini dikenakan sebanyak RM37.95. Jumlah ini akan ditolak dari akaun OD anda pada akhir bulan.

Tuesday, June 1, 2010

Masih Beruntungkah Jika Terminate Loan ASB Awal

Mungkin ada diantara pelawat blog ini masih terfikir-fikir samada mahu membuat pinjaman ASB atau sebaliknya memandangkan tempuh pembayaran balik sehingga 25 tahun - terlalu lama.

Memang benar, tempuh 25 tahun itu terlalu panjang, mungkin sesuai ia dijadikan sebagai plan persaraan. Bayaran bulanan sebanyak RM552.00 sebulan melibatkan komitmen dan mungkin akan menimbulkan masalah apabila hendak membuat pinjaman perumahan nanti.

Pandangan peribadi saya berkenaan dengan loan ASB, peminjam cuma perlu membayar ansuran tahun pertama sahaja, bayaran ansuran untuk tahun-tahun berikutnya dibuat dengan dividen. Sila kemaskini buku akaun ASB setiap awal tahun. Dengan mengandaikan ansuran bermula januari, anda cuma perlu bayar sebanyak RM552.00 x 12 bulan = RM6,624.00 dari wang sendiri/gaji. Pembayaran untuk tahun berikutnya dibuat dengan wang dividen.

Berkenaan dengan komitmen, anda boleh terminate loan ASB jika itu menjadi penghalang kepada pinjaman perumahan. Mungkin tindakan yang sama akan diambil jika berlaku kenaikan kadar BLR yang tinggi. Masih beruntungkah jika terminate loan ASB awal..... jom kita buat pengiraan.....

Loan ASB Maybank RM100K
Tempuh bayaran balik 25 tahun
Ansuran bulanan RM552.00
Lock-in period 2 tahun dengan penalty 3%
Faedah pinjaman BLR 6.05% - 1.65% = 4.40% (akan berubah2 dari masa kesemasa)
Jadual pembayaran balik disini.
Dividen ASB @ 7% setahun.

Tempuh 5 tahun:
Jumlah bayaran = RM33,120.00
Jumlah dividen ASB @ 7% = RM40,255.17
Jumlah bayaran pokok pinjaman = RM12,290.27
Jumlah pulangan RM40,255.17 + RM12,290.27 = RM52,545.44

Tempuh 10 tahun:
Jumlah bayaran = RM66,240.00
Jumlah dividen ASB @ 7% = RM96,715.14
Jumlah bayaran pokok pinjaman = RM27,598.74
Jumlah pulangan RM96,715.14 + RM27,598.74 = RM124,313.88

Tempuh 15 tahun:
Jumlah bayaran = RM99,360.00
Jumlah dividen ASB @ 7% = RM175,903.15
Jumlah bayaran pokok pinjaman = RM46,666.59
Jumlah pulangan RM175,903.15 + RM46,666.59 = RM222,569.74

Tempuh 20 tahun:
Jumlah bayaran = RM132,480.00
Jumlah dividen ASB @ 7% = RM286,968.45
Jumlah bayaran pokok pinjaman = RM70,417.03
Jumlah pulangan RM286,968.45 + RM70,417.03 = RM357,385.48

Dari pengiraan diatas dapatlah disimpulkan bahawa dengan kadar faedah pinjaman 4.4% sebagaimana sekarang, peminjam/pelabur masih beruntung walaupun terminate loan ASB awal.

Selamat melabur.

Thursday, May 27, 2010

Wajarkah Melabur ASB Dengan Pinjaman Bank

Maybank adalah salah satu bank yang menawarkan pinjaman ASB. Maybank mengenakan faedah BLR 6.05% - 1.65% = 4.4% bagi pinjaman ASB berjumlah RM30K keatas. Kadar faedah ini bermula 18 Mei, 2010 yang lepas. Tempuh bayaran balik pula sehingga 25 tahun atau sehingga umur 60 tahun. Dengan tempuh bayaran balik panjang, ansuran bulan menjadi lebih rendah. ASB Repayment table boleh dilihat disini.

Persoalannya, adakah menguntungkan menyimpan dengan pinjaman ASB. Mari kita lihat perkiraan dibawah dengan mengambil kira dividen ASB @ 7% setahun.

Pinjaman RM30K
Tempuh 25 tahun
Ansuran Bulanan RM167.00
Bayaran setahun RM167 x 12 = RM2004
Dividen setahun RM30K x 7% = RM2100 setahun
Keuntungan RM2100 - RM2004 = RM96

Dari perkiraan diatas dapat dilihat bahawa pulangan dividen melebihi dari bayaran yang dibuat, jadi dengan sendiri terjawablah persoalan diatas. Sedia maklum bahawa pinjaman ASB melibatkan faedah yang mesti dibayar bersama dengan pokok pinjaman, ini bermakna peminjam mesti membayar lebihan itu, bagaimana jika simpan sendiri.....

Simpan sendiri RM167 x 12 = RM2004
Dividen @ 7% dari simpanan ialah RM75.99 setahun

Dari perbandingan diatas, dengan RM167.00 sebulan, simpan sendiri menghasilkan dividen RM75.99 setahun, manakala melalui pinjaman dapat menghasilkan keuntungan sebanyak RM96.00, 26.33% lebih dari simpan sendiri.

Jika anda berkemampuan untuk menyimpan / membuat pembayaran balik dengan jumlah yang lebih besar, bolehlah membuat pinjaman yang lebih besar. Semuanya bergantung kepada kemampuan individu.

Diantara teknik yang terbaik ialah teknik membayar ansuran pinjaman pada tahun pertama sahaja, manakala ansuran pinjaman untuk tahun-tahun berikutnya dibayar dengan dividen.

Pinjaman RM50K
Tempuh 25 tahun
Ansuran bulanan RM277.00
Bayaran setahun RM277 x 12 = RM3324
Dividen @ 7% x RM50K = RM3500
Lebihan dividen setelah ditolak ansuran RM3500 - RM3324 = RM176
Ulangi kaedah ini sehingga pinjaman selesai

Dividen digunakan utk membuat pembayaran balik bulanan tahun-tahun berikutnya, dan masih berbaki RM176. Jumlah ini menjadi RM4,224 pada 24 tahun akan datang. Jumlah ASB anda setelah pinjaman selesai ialah RM50K + RM4,224 = RM54,224, dengan hanya bermodakan RM3324 sahaja (ansuran tahun pertama). Kadar keuntungan ialah sebanyak 1531.28% atau 61.25% setahun.

Yang menariknya, gaji untuk tahun kedua kembali normal. Ia boleh digunakan untuk perbelanjaan lain atau teruskan menyimpan dalam ASB. Jika ini dilakukan, ASB anda akan bertambah- tambah lagi.

Friday, May 21, 2010

Maybank - ASB Financing 4.4%

Berikutan dengan kenaikan OPR dari Bank Negara, Maybank telah menaikkan kadar BLR dari 5.8% kepada 6.05%. Walau bagaimana pun kadar pinjaman ASB dikekalkan dengan BLR - 1.65%, menjadikan kadar faedah pinjaman ASB bagi peminjam yang baru ialah 4.4%.

Bagi peminjam terdahulu, mungkin masih kekal dengan bayaran ansuran bulanan sebagaimana biasa, tetapi tempuh bayaran balik dipanjangkan untuk menampung kenaikan kadar BLR tersebut.

Jadual pembayaran balik yang baru dengan kadar faedah BLR 6.05% - 1.65% = 4.4%, boleh dilihat disini > ASB repayment table

Saturday, May 15, 2010

Maybank - ASB Financing-i


ASB Financing-i

Mungkin ramai yang sudah mengetahui dan sudah pun membuat pinjaman ASB dan mungkin ada juga yang belum berbuat demikian. Apa yang menarik yang akan saya kongsikan disini ialah berkenaan dengan pinjaman ASB Maybank, ASB Financing-i

Diantara yang menariknya ialah:

1. Pinjaman secara Islamic
2. Tempuh bayaran balik yang panjang - 25 tahun
3. Individu yang berumur 18 tahun keatas
4. Pinjaman dari RM10,000 sehingga RM400,000, tertakluk kepada had yg dibenarkan oleh PNB
5. Kadar faedah pinjaman BLR-1.65%
6. Tidak memerlukan slip gaji jika pinjaman dibawah RM50,000

Untuk maklumat lanjut sila lawati web Maybank2u.com

Jaduan bayaran balik boleh dilihat disini

Dari jaduan bayaran balik, pinjaman sebanyak RM50,000 untuk tempuh 25 tahun, bayaran bulanannya sebanyak RM270 (tidak termasuk insuran). Ada beberapa kaedah pembayarannya. Mari kita banding-bandingkan:

A. Membayar ansuran bulanan setiap bulan sehingga tamat tempuh 25 tahun

Ansuran bulanan RM270 x 12 bulan x 25 tahun = RM81,000
Pulangan dividen ASB @ 7% x RM50,000 x 25 tahun = RM87,500

Pada tahun ke-26, sijil ASB RM50,000 adalah milik anda bersama dividen terkumpul RM87,500, menjadikan jumlah keseluruhannya sebanyak RM137,500, dengan bermodalkan RM81,000. Anda telah membuat keuntungan sebanyak RM137,500 - RM81,000 = RM56,500, iaitu sebanyak 69.75%

B. Membayar ansuran tahun pertama dari wang gaji/sendiri, ansuran tahun berikutnya dibuat dengan wang dividen ASB

Ansuran bulanan tahun pertama RM270 x 12 = RM3240
Pulangan Dividen tahun pertama @ 7% x RM50,000 = RM3500

Dividen ASB mencukupi untuk menjelaskan bayaran ansuran tahun berikutnya. Masih berbaki sebanyak RM260. Ditahun ke-26, anda akan menerima sijil ASB RM50,000 bersama lebihan dividen terkumpul sebanyak RM260 x 25 tahun = RM6500, menjadikan jumlah keseluruhannya RM56,500, bermodalkan RM3240. Jumlah keuntungan RM56,500 - RM3240 = RM53,260 bersamaan dengan 1643.82%

Tahun berikutnya gaji B kembali normal, beliau menggunakannya untuk pinjaman kedua, juga sebanyak RM50,000. Beliau menggunakan kaedah yang sama. Tahun ketiga dan keempat B membuat pinjaman ketiga dan keempat. Jumlah pelaburan ASB beliau sekarang meningkat kepada RM200,000 (had maksima pelaburan)

Untuk keempat-empat pinjaman, B cuma membayar ansuran RM270 sebulan, selama 4 tahun. Jumlah wang yang dikeluarkan dari wang gaji ialah RM270 x 12 bulan x 4 tahun = RM12,960. Setelah pembayaran selesai 26 tahun akan datang, B akan menerima sijil ASB RM50,000 selama 4 tahun berturut-turut, menjadikan jumlahnya RM200,000, dicampur dengan lebihan dividen RM260 sebulan x 4 x 25 tahun = RM26,000, menjadikan jumlah keseluruhannya RM226,000. Peratus keuntungan B sebanyak 1643.82%

Long term plan - rancang persaraan anda.....

Nota: Angka-angka diatas adalah berdasarkan jadual pembayaran balik dengan kadar BLR 5.8% - 1.65% = 4.15%. Dividen ASB sebagai andaian @ 7% setahun.

Thursday, May 13, 2010

BLR Naik Julai ini

KUALA LUMPUR, 13 Mei (Bernama) -- Malaysia tidak nampak sebarang ancaman serius penularan daripada krisis hutang Eropah memandangkan asas-asas ekonomi negara yang kukuh dan tahap hutang kerajaan yang rendah iaitu sebanyak dua peratus keluaran dalam negara kasar (KDNK), kata Gabenor Bank Negara Malaysia (BNM), Tan Sri Dr Zeti Akhtar Aziz.

"Bagaimanapun, sekiranya ia menular kepada ekonomi-ekonomi membangun yang lain dan menjadi tidak terkawal, kita perlu menilai semula keadaan," kata Zeti semasa taklimat untuk media di sini Khamis.

"Sistem perbankan kita tidak terlalu terdedah kepada hutang di Eropah," katanya.

Menurut Zeti, Malaysia akan terus menyaksikan pertumbuhan ekonomi yang kukuh dalam suku-suku akan datang.

Malaysia mencatatkan pertumbuhan KDNK sebanyak 10.1 peratus dalam suku pertama, katanya, sambil menambah bahawa ramalan setahun penuh bagi KDNK akan diumumkan dalam bajet akan datang.

Zeti berkata dasar monetari mengenai kadar faedah terus bersifat menyokong bagi menggalakkan pertumbuhan, manakala inflasi berkemungkinan kekal rendah.

Kadar dasar semalaman (OPR) dinaikkan sebanyak 25 mata asas hari ini kepada 2.5 peratus sebagai langkah ke arah penstabilan keadaan monetari selanjutnya.

Keputusan dasar berikutnya akan dibuat pada Julai tahun ini.

Mengenai ringgit, Zeti berkata pengeksport tidak harus bergantung kepada kadar pertukaran mata wang untuk berdaya saing.

Kenaikan nilai ringgit bukanlah sesuatu yang benar-benar membimbangkan, katanya sambil menambah bahawa mata wang tempatan itu berada dalam arah aliran menurun dalam dua tahun kebelakangan ini.

-- BERNAMA

Monday, May 10, 2010

Memaksimakan ASB

Sedia maklum bahawa had pelaburan seorang pelabur ASB ialah sebanyak RM200K. Sudah ramai pelabur yang sudah mencapai had pelaburan maksima dan masih ramai juga yang belum. Bagi mereka yang sudah mendapai had pelaburan maksima akan menerima dividen RM14,000 setiap awal tahun. Jumlah ini dengan andaian dividen 7% setahun. Bagi mereka yang sudah melabur lebih dari 10 tahun sudah tentu lebih dari itu kerana mereka dibayar dividen + bonus.

Dengan simpanan/pelaburan sebanyak RM200 sebulan, sudah tentu memerlukan masa yang agak lama untuk mencapai jumlah pelaburan RM200K. Perkiraan saya ia memerlukan tempuh 28 tahun jika sekiranya dividen tidak diusik/dikeluarkan.

Saya akan tunjukkan bagaimana tempuh 28 tahun itu boleh dipendekkan.

Maybank menawarkan pinjaman ASB dengan tempuh bayaran balik sehingga 25 tahun. Dengan tempuh bayaran balik panjang, bermakna bayaran ansuran bulan menjadi rendah. Kita ambil pinjaman ASB RM40K sebagai contoh.

Pinjaman RM40K, tempuh bayaran balik 25 tahun, ansuran bulanan RM214 (tidak termasuk insuran)

- bayaran balik bulanan RM214 x 12 = RM2568 setahun
- dividen @ 7% x RM40K = RM2800

Dividen RM2800 mencukupi untuk bayaran balik pinjaman untuk tahun berikutnya.

- dividen ASB RM2800 - RM2568(pinjaman) = RM232(lebihan dividen)

Ini bermakna dengan menggunakan dividen bagi menjelaskan bayaran bulan tahun berikutnya, gaji anda tidak terjejas - kembali normal. Buat pinjaman baru RM40K, setiap tahun x 5 tahun. Sebelum membuat pinjaman ke-5, keluarkan jumlah ASB dari buku ASB, tinggalkan RM10 sahaja, ini untuk membolehkan had pelaburan tidak melebihi dan pinjaman RM40K dapat diluluskan. Disarankan setiap pinjaman dibuat pada bulan November/Disember, menganggarkan bayaran ansuran pertama pada bulan Januari.

- tahun 1, pinjaman RM40K, tahun pertama bayar dengan gaji, tahun berikutnya dengan dividen
- tahun 2, pinjaman RM40K, tahun pertama bayar dengan gaji, tahun berikutnya dengan dividen
- tahun 3, pinjaman RM40K, tahun pertama bayar dengan gaji, tahun berikutnya dengan dividen
- tahun 4, pinjaman RM40K, tahun pertama bayar dengan gaji, tahun berikutnya dengan dividen
- tahun 5, pinjaman RM40K, tahun pertama bayar dengan gaji, tahun berikutnya dengan dividen

Bayaran ansuran bulanan RM214 selama 5 tahun dibuat dari gaji anda. Jumlah ansuran selama 5 tahun x RM214 x 12 = RM12,840. Jumlah ASB anda ditahun ke-5 RM200K. Dividen yang bakal anda terima diawal tahun ke-6 sebanyak RM14K.

Ditahun ke-6, gaji anda kembali normal, anda boleh meneruskan simpanan/pelaburan dalam ASW pula. Dividen ASW +-6% setahun.

Kesimpulannya, dengan simpanan RM214 sebulan, anda mampu untuk memaksimakan ASB anda dalam tempuh 5 tahun. Cuma bayaran bulanan tahun pertama untuk setiap pinjaman dibuat dengan wang gaji/sendiri, ansuran tahun-tahun berikutnya dibuat dengan dividen.

Semoga dapat memanfaatkan pengunjung blog ini.

Tuesday, May 4, 2010

Overdraft - Minima

Anda mempunyai wang simpanan sebanyak RM11K/RM12K. Dengan wang sebanyak ini sudah mencukupi untuk mendapatkan OD (Overdraft). Catatan saya sebelum ini adalah salah satu cara bagaimana mendapatkan RM11K/RM12K dengan cepat.

Bagaimana proses untuk mendapatkan fasiliti OD. Sayugia dimaklumkan bahawa OD bukan skim cepat kaya....... OD adalah tools yang membolehkan simpanan/pelaburan anda bertambah dengan lebih cepat.

Dimana anda hendak membuka akaun OD. Anda boleh memilih samada dengan Maybank, RHBank atau CIMBank. Margin pinjaman (margin of finance) dan kadar faedah (intrest rate) yang berbeza-beza bagi ketiga-tiga bank tersebut.

Bank || MOF || Intrest
Maybank || 95% || BLR-0%
RHBank || 95% || BLR-1%
CIMBank || 90% || BLR-1.65%

BLR ialah kadar faedah yang dikeluarkan oleh BNM. BLR sekarang ialah 5.8%pa (Mei 2010). Ini bermakna kadar faedah OD bagi bank-bank tersebut seperti dibawah:

Maybank - 5.8%-0% = 5.8%pa
RHBank - 5.8%-1% = 4.8%pa
CIMBank - 5.8%-1.65% = 4.15%pa

Sijil ASB adalah sebagai cagaran kepada jumlah pinjaman (melalui OD). Minima jumlah pinjaman oleh bank ialah sebanyak RM10K. Dengan margin pinjaman 95%, cagaran yang diperlukan ialah sebanyak RM11K, untuk margin pinjaman 90% memerlukan cagaran RM12K. Terpulang kepada anda samada memilih margin pinjaman yang tinggi (95%) dengan kadar faedah yang tinggi (BLR-0% atau BLR-1%); atau margin pinjaman yang rendah (90%) dengan kadar faedah yang rendah (BLR-1.65%)

Apa perlu and buat dengan sejumlah wang seperti diatas:

1. Wang sebanyak RM11K/RM12K dimasukkan dalam ASB, atau sudah berada dalam akaun ASB

2. Bawa buku akaun ASB ke cawangan PNB yang berhampiran untuk urusan penukaran bentuk dari buku kepada sijil ASB

3. Ambil nombor giliran, isi borang penukaran bentuk.... apabila nombor giliran anda dipanggil, sila kekaunter berkenaan > proses ini hanya beberapa minit sahaja. Bayaran sebanyak RM10 dikenakan keatas satu sijil. Buku pelaburan berserta sijil ASB akan diserahkan kepada anda. Nilai sijil ASB anda RM11K/RM12K (jumlah ini adalah sama dengan jumlah yang anda tuliskan dalam borang penukaran bentuk). Jumlah didalam buku ASB anda akan berkurangan sama dengan sijil ASB

4. Bawa sijil ASB, buku ASB dan kad pengenalan ke bank pilihan anda untuk memohon fasiliti OD /ASB. Sebelum itu sila sediakan fotokopi ketiga-tiga diatas (sijil, buku, K/P). Anda diminta mengisi borang permohonan. Bank akan mengambil fotokopi diatas. Permohonan selesai. Tunggu 1 ke 2 minggu untuk kelulusan.

5. Jika lulus, anda akan dihubungi oleh bank. Sila bawa sijil ASB (asal) untuk diserahkan kepada bank. Sijil ASB ini akan diendose oleh PNB sebagai cagaran. Bayaran mengendose sebanyak RM100. Anda diminta membuka akaun semasa (currence akaun), bayarannya bergantung kepada bank. Anda akan mendapat akaun semasa, buku cek dan ATM kad.

6. Tunggu 3 ke 4 minggu sehingga wang masuk ke akaun OD anda. Setelah wang masuk ke akaun OD.... bermulalah era berOD....

Selamat berOD....

Monday, May 3, 2010

Simpan Sendiri vs Loan ASB

Mari kita lihat perbandingan diatara menyimpan sendiri dalam ASB berbanding dengan menyimpan melalui pinjaman ASB dari EasyRHB.

Si A menyimpan sebanyak RM220 setiap bulan mulai bulan Januari didalam ASB, jumlah simpanan beliau pada bulan Disember ialah sebanyak RM2640. Berapa jumlah simpanan Si A setiap tahun sehingga tahun ke-5, jika dividen sebanyak 7% setahun, tidak dikeluarkan...... mari kita lihat....

Tahun || Simpanan || Simpanan + Dividen
satu || 2640.00 || 2740.10
dua || 2740.10 || 5672.01
tiga || 5672.01 || 8809.15
empat || 8809.15 || 12,165.89
lima || 12,165.89 || 15,757.60

Jumlah ASB Si A berjumlah RM15,757.60.
Jumlah wang yg disimpan oleh beliau ialah sebanyak RM220 x 12 x 5 tahun = RM13,200
Lebihan sebanyak RM15,757.60 - RM13,200 = RM2557.60, berbanding simpanan dibawah bantal.

Si B pula menyimpan melalui pinjaman ASB melalui bank - EasyRHB. Jumlah pinjaman beliau ialah sebanyak RM50K. Bayaran bulanan untuk lima tahun pertama ialah sebanyak RM203.84 + insuran = RM220 sebulan. Tempuh pinjaman ialah selama 20 tahun. Berapa pula jumlah simpanan Si B, lima tahun akan datang........ mari kita lihat.......

Tahun || Loan EasyRHB || Dividen
satu || 50,000 || 3,500
dua || 53,500 || 7,245
tiga || 60,745 || 11,252.15
empat || 71,998.15 || 15,539.80
lima || 87,537.95 || 20,127.59

Jumlah dividen terkumpul didalam buku ASB Si B ialah sebanyak RM20,127.59
Jumlah yang dibayar oleh Si B ialah RM220 x 12 x 5 tahun = RM13,200
Lehihan sebanyak RM20,127.59 - RM13,200 = RM6927.59, berbanding simpanan dibawah bantal

Dapat dilihat disini bahawa pelaburan ASB melalui pinjaman ASB dari EasyRHB, lebih menguntungkan dibandingkan dengan simpanan sendiri.

Cepat dapatkan pinjaman ASB dari EasyRHB sebelum peruntukan pinjaman habis atau dana ASB penuh...... hahaha......

Selamat melabur.....

Wednesday, April 28, 2010

OVERDRAFT - Pengenalan

Over Draft atau singkatannya OD telah banyak dibicarakan dalam blog-blog lain. Saya juga tindak mahu ketinggalan untuk menulis tentang OD, untuk berkongsi sedikit info untuk pengunjung- pengunjung blog ini.

Apa itu OD:
OD merupakan pinjaman bercagar, salah satu produk bank. Dikalangan bumiputra OD/ASB dan OD/ASW yang sangat popular.

Apa itu OD/ASB dan OD/ASW:
OD/ASB ialah OD yang diperolihi dari cagaran sijil ASB, manakala OD/ASW ialah OD yang diperolihi dari cagaran sijil ASW kepada pihak bank. ASB adalah singkatan dari Amanah Saham Bumiputra, manakala ASW adalah singkatan dari Amanah Saham Wawasan, dua dari produk Permodalan Nasional Berhad atau PNB.

Bank mana nak buat OD:
Maybank, RHB dan CIMB

Bagaimana nak buat OD:
Sebelum mendapatkan OD, wang minima RM11K atau RM12K perlu ada didalam simpanan ASB atau ASW. Jumlah tersebut ditukarkan dalam bentuk sijil ASB/ASW. Proses penukaran ini hanya boleh dibuat di ibu pejabat dan pejabat cawangan PNB. Bayaran sebanyak RM10 dikenakan untuk setiap satu sijil. Selepas mendapat sijil, bawa sijil tersebut kebank-bank pilihan untuk memohon OD.

Mengapa RM11K atau RM12K:
Minima pinjaman melalui OD ialah sebanyak RM10K, manakala margin pinjaman dari bank pula berbeza-beza. RHB memberi margin pinjaman sebanyak 95% dari nilai cagaran (sijil ASB/ASW), Maybank dan CIMB memberi margin pinjaman sebanyak 90%

Bank || Nilai Cagaran || Margin Pinjaman || Jumlah Pinjaman
RHB || RM11,000 || 95% || RM10,450
Maybank || RM12,000 || 90% || RM10,800
CIMB || RM12,000 || RM10,800

Kadar Faedah OD:
Faedah bulanan dengan pengiraan harian keatas baki pinjaman (daily basis). Faedah bulanan ditolak dari akaun OD pengguna. Sebagaimana margin pinjaman, faedah juga berbeza-beza.

Bank || Faedah Tahunan
RHB || BLR - 1%
Maybank || BLR - 1%
CIMB || BLR - 1.65%

Pinjaman Peribadi vs OD:
- PL tidak memerlukan cagaran; OD perlu cagaran
- Pembayaran balik PL pokok + faedah setiap bulan mengikut tempuh yang sudah ditetapkan; OD faedah ditolak dari akaun setiap bulan, tiada tempuh ditetapkan
- Setelah PL selesai, peminjam boleh membuat pinjaman yg baru; OD teruskan penggunaannya selagi cagaran (sijil ASB/ASW) tidak ditebus

Credit Card vs OD:
- CC tidak memerlukan cagaran; OD perlu cagaran
- Faedah CC dikira bulanan; OD dikira harian
- Faedah CC 1.5% sebulan keatas baki pinjaman; OD (CIMB) 4.15% setahun = +-0.345 sebulan keatas baki pinjaman
- Had pinjaman (credit limit) CC rendah; OD 90%-95% dari nilai cagaran

Faedah-Faedah OD:
- Mempunyai wang setiap masa
- Melangsaikan CC, tukarkan kadar faedah 18% setahun kepada 4.15% setahun
- Melabur dalam ASB, ASW
- Melabur dalam apa sahaja pelaburan yang memberi pulangan lebih dari faedah OD

Serba ringkas berkenaan OD........

Nota: Angka-angka yang ditunjukkan adalah untuk April 2010, angka-angka tersebut akan berubah apabila BLR dan kadar faedah bank berubah

Tuesday, April 27, 2010

OverDraft - Kelebihannya

Over Draf atau singkatannya OD adalah financial tools yang tidak asing lagi bagi penggunanya. Banyak kelebihan daripada OD disamping keburukannya. Keburukannya pemilik akan terjebak didalam kancah hutang yang besar jika gagal menguruskannya dengan baik.

Topik kali ini membicarakan kelebihan dan kebaikan OD jika diuruskan dengan baik. Peniaga menggunakan credit OD untuk perniagaan, manakala orang persaorangan menggunakan credit OD untuk pelaburan ASB, ASW dll. Dibawah ini disenaraikan apakah kelebihan/kebaikan OD bagi orang persaorangan.

Tanpa faedah/service charge:
Faedah tidak dikenakan jika OD tidak digunakan, pada sesetengah bank RM5 sebulan service charge dikenakan walaupun OD tidak digunakan

Faedah rendah:
Faedah yang rendah iaitu BLR-1% - BLR-1.65% (bergantung kepada bank)

Faedah harian keatas jumlah pinjaman:
Faedah harian, ini yang cukup menarik, jika pinjaman cepat dibayar, faedah akan kurang. Bila baki pinjamannya berkurangan, faedah akan turut kurang.

Faedah pinjaman ditolak dari akaun OD :
Tidak perlu Q dikaunter bayaran, teller machine, online transfer kerana faedah dari pinjaman akan ditolak dari akaun OD pemilik setiap bulan.

Mempunyai wang setiap masa:
Pemilik akaun OD mempunyai wang setiap masa, selagi credit OD tidak digunakan sehingga had pinjaman (credit limit)

Langsaikan CC dengan OD:
Credit Card mengenakan faedah 1.5% sebulan keatas baki credit. Ini bermakna 18% faedah setahun. Dengan melangsaikan CC dengan menggunakan credit OD, bermakna pemilik telah mengurangkan faedah pinjaman dari 18% setahun kepada 4.15% setahun (CIMB)

Berkemampuan membayar pinjaman ASB:
Bagi mereka yang berpendapatan sederhana, sudah tentu tidak mampu untuk membayar pinjaman RM1100 sebulan mithalnya. Tetapi pemilik akaun OD yang mempunyai nilai kredit OD RM15K, berkemampuan untuk membuat bayaran balik pinjaman ASB RM200K, dengan ansuran bulanan sebanyak RM1100 (anggaran)

Jom berOD....

Sunday, April 25, 2010

Maksima Loan ASB EasyRHB RM100K

Mungkin sudah ramai yang telah mendapatkan pinjaman ASB dari EasyRHB. Maksima pinjaman yang dihadkan oleh EasyRHB ialah sebanyak RM100K, berbanding dengan bank-bank lain yang menawarkan jumlah pinjaman maksima sehingga RM200K.

Walaupun had pinjaman maksima EasyRHB hanya RM100K, tetapi ada yang menarik dengan tawaran pinjaman tersebut. Pembayaran balik pinjaman untuk 5 tahun pertama rendah (faedah sahaja). Jadi ambillah peluang untuk tambah ASB anda dalam masa yang singkat.

Bagi mereka yang mampu untuk membuat pembayaran balik sebanyak RM407.67 (tidak termasuk insuran), boleh memohon pinjaman sebanyak RM100K. Anda boleh memilih jumlah pinjaman dari RM10K hingga kepada RM100K, mengikut kemampuan masing-masing.

Saya hanya mampu untuk pinjaman sebanyak RM50K........... bagaimana nak dapatkan RM100K.......... ada cara ke ???????

Saya tunjukkan caranya.........

Tahun pertama:
- buat pinjaman (A) RM50K
- ansuran bulanan RM203.84 (tidak termasuk insuran) x 12 = RM2446.08 setahun
- hujung tahun dividen 7% x RM50K = RM3500 setahun
- guna dividen RM3500 untuk bayar ansuran tahun- tahun berikutnya
- lebihan dividen RM3500 - RM2446 = RM1054
- terminate loan ditahun ke-6

Tahun kedua:
- buat pinjaman (B) RM50K
- ansuran bulanan RM203.84 x 12 = RM2446.08
- bayaran untuk 5 tahun RM2446.08 x 5 = RM12,230.04
- dividen kasar untuk 5 tahun RM3500 x 5 = RM17,500
- terminate loan ditahun ke-6

Ringkasan:
Pembayaran balik loan A RM2449 setahun pertama
Pembayaran balik loan B RM12,230 lima tahun
Jumlah bayaran balik A + B RM14,679 (dari gaji)
Jumlah bayaran balik A RM2446 x 4 = RM9784 (dari dividen)

Dividen kasar:
Loan A RM1054 x 5 = RM5,270
Loan B RM3500 x 5 = RM17,500
Jumlah dividen RM5,270 + RM17,500 = *RM22,770
*Dividen sebenar lebih dari itu, jika tidak dikeluarkan/usik

Nota: Simpan sendiri dalam ASB dengan RM204 sebulan, cuma menghasilkan RM21,988.31 dalam tempuh 7 tahun

Thursday, April 22, 2010

Pejabat Cawangan EasyRHB

Pejabat-Pejabat Cawangan EasyRHB, sejauh ini cuma terdapat di Senawang dan Seremban 2, selainnya disekitar lembah klang. Bagi sesiapa yang ingin menyimpan/menabung melalui pinjaman ASB, sila ke cawangan-cawangan EasyRHB yang berhampiran.

Easy-RHB Giant Senawang
Lot B42-B44, Giant Hypermarket Senawang,
1571, Jalan Senawang, 70450 Senawang, Negeri Sembilan
Manager: Afizan Bin Mohd Yusoff
06-6787369 (DL)
06-6787658 (Fax)
Working Hours: 10.00am - 9.30pm.

Easy-RHB Taman Sri Gombak
No.50, Jalan SG1/8, Taman Sri Gombak,
68100 Batu Caves, Selangor
Manager: Melvin Chow Guan Haw
03-61850921 (DL)
03-61850932 (Fax)
Working Hours: 9.00am - 7.00pm.

Easy-RHB Dataran Puteri Puchong
No.20, Jalan Puteri 1/2, Dataran Puteri,
47100 Puchong
Manager: Terry Lai Chee Ming
03-80604761 (DL)
03-80606628 (Fax)
Working Hours: 9.00am - 7.00pm.

Easy-RHB Taman Sri Rampai
No.16, Jalan Megan Setapak, Megan Setapak,
53300 Kuala Lumpur
Manager: Norman Lim Hong Yew
03-41420077 (DL)
03-41426364 (Fax)
Working Hours: 9.00am - 7.00pm

Easy-RHB Bandar Sri Permaisuri
No.51, Jalan Dwitasek 1, Dataran Dwitasik,
Bandar Sri Permaisuri, 56000 Cheras, Kuala Lumpur
Manager: Michelle Lim Ca Ee
03-91710545 (DL)
03-91710544 (Fax)
Working Hours: 9.00am - 7.00pm

Easy-RHB Sek. U3 Shah Alam (Subang Perdana)
No.12-G, Jalan 10/12, Jalan Dinar CU3/C, Sek U3,
40150 Shah Alam
Manager: Raja Nazrul Izzat bin Raja Ismail
03-78430190 (DL)
03-78430201 (Fax)
Working Hours: 9.00am - 7.00pm

Easy-RHB Selayang Mall
Lot GSW 5B, Ground Floor, Selayang Mall, Jalan SU9,
Taman Selayang Utama, 68100 Batu Caves
Manager: Joseph Chua Min Fung
03-61203295 (DL)
03-61203314 (Fax)
Working Hours: 10.00am - 10.00pm

Easy-RHB Sentul Raya Boulevard
Unit No 10-G, Jalan 13/48A, Sentul Raya Boulevard,
51000 Kuala Lumpur.
Manager: Marc Ooi Ging Pale
03-40411444 (DL)
03-40411446 (Fax)
Working Hours: 9.00am - 7.00pm

Easy-RHB Taman Sri Manja
No. 3A-1, Jalan PJS 3/63, Sri Manja Square 2,
Taman Sri Manja, 46000 Petaling Jaya
Manager: Alfred Loke Ka Wai
03-77811703 (DL)
03-77811706 (Fax)
Working Hours: 9.00am - 7.00pm

Easy-RHB Semenyih
No 52, Jalan Pasar Baru,
43500 Semenyih, Selangor
Manager: Rozalina Binti Hamzah
03-87230993 (DL)
03-87232412 (Fax)
Working Hours: 9.00am - 7.00pm

Easy-RHB Precint 15 Putrajaya
No.47, Jalan Diplomatik, Presint 15,
62050 Putrajaya
Manager: Nadia Adni Binti Abdul Rahman
03-88811035 (DL)
03-88904572 (Fax)
Working Hours: 9.00am - 7.00pm

Easy-RHB Banting
No. 19-A-G, Jalan Sultan Abdul Samad,
42700 Banting
Manager: Alban Marion a/l M Simon
03-31801984 (DL)
03-31801985 (Fax)
Working Hours: 9.00am - 7.00pm

Easy-RHB AEON AU2
Lot G13, Ground Floor, AEON AU2 Shopping Centre,
No.6, Jalan Taman Setiawangsa,
AU2, Taman Keramat, 54200 Kuala Lumpur.
Manager: Mohamed Shaharil Bin Mohamed Bakhari
03-42513487 (DL)
03-42513489 (Fax)
Working Hours: 10.00am - 10.00pm

Easy-RHB Kota Damansara
No 43-G, Jalan Cecawi 6/33, Seksyen 6,
Kota Damansara, 47800 Petaling Jaya, Selangor.
Manager: Mohd Nor Irwan Bin Zamin
03-61422385 (DL)
03-61422429 (Fax)
Working Hours: 9.00am - 7.00pm

Easy-RHB Bandar Tasik Selatan
No. 43, Jalan 8/146, Bandar Tasik Selatan,
56000 Kuala Lumpur.
Manager: Siti Norzalma Binti Abd Rahman
03-90564927 (DL)
03-90564930 (Fax)
Working Hours: 9.00am - 7.00pm

Easy-RHB Kapar, Klang
No.266, jalan KU 3, Jalan Besar Kapar,
42200 Pekan Kapar, Klang
Manager: Shazlinah Bt Shazali
03-32500705 (DL)
03-32500707 (Fax)
Working Hours: 9.00am - 7.00pm

Easy-RHB Seremban 2
Lot 43, Jalan S2 B18, Business Avenue (Biz Avenue),
Seremban 2, 70300 Seremban, Negeri Sembilan
Manager: Vivien Sin Siow Wei
Working Hours: 9.00am - 7.00pm

Easy-RHB Bandar Tun Hussein Onn
No 50, Jalan Suarasa 8/4, Town Park 1,
Bandar Tun Hussein Onn, 43200 Cheras
Manager: Lum Jack Son
03-90745689 (DL)
03-90745695 (Fax)
Working Hours: 9.00am - 7.00pm

Easy-RHB Menara UOA Bangsar
Unit No LGF 2, Menara UOA Bangsar
No.5, Jalan Bangsar Utama 1,
59000, Kuala Lumpur
Manager: Mohamad Ismail Bin Ibrahim
03-22822821 (DL)
03-22822837 (Fax)
Working Hours: 8.00am. - 8.00pm

Easy-RHB, Sunway Metro
No 15, Jalan PJS 11/28, Sunway Metro,
46150 Petaling Jaya, Selangor
Manager: Chris Chan Koon Sing
03-56212101 (DL)
03-56212096 (Fax)
Working Hours: 9.00am - 7.00pm

Easy-RHB Metro Point Kajang
G 22, Ground Floor, Metro Point Complex,
Seksyen 7, 43000 Kajang, Selangor.
Manager: Abhirani D/O Raman
03-87399462 (DL)
03-87399467 (Fax)
Working Hours: 10.00am - 10.00pm

Easy-RHB Sek 18, Shah Alam
1-5, Ole-Ole Shopping Centre, Seksyen 18,
Jalan Pinang, Shah Alam, Selangor.
Manager: Haizatulfatmi Bt Sulaiman
03-55411576 (DL)
03-55411579 (Fax)
Working Hours: 10.00am - 10.00pm

Easy-RHB Wisma Thrifty
Unit 7, Wisma Thrifty, No 19, Jalan Barat ,
46200 Petaling Jaya, Selangor
Manager: Shamala A/P Jayaraman
03-79541106 (DL)
03-79541109 (Fax)
Working Hours: 10.00am - 9.30pm

Easy-RHB Platinum Walk, Setapak
No 22-0, Block A, Platinum Walk,
No. 2 Jalan Langkawi, 53300 Setapak, Kuala Lumpur.
Manager: Andy Lee Khee Meng
03-41429572 (DL)
03-41429575 (Fax)
Working Hours: 9.00am - 7.00pm

Easy-RHB Taman Dagang, Ampang
No. 26G, Jalan Dagang 1/1A, Taman Dagang,
68000 Ampang
Manager: Kelvin Chin Kim Leong
03-42512204 (DL)
03-42512600 (Fax)

Easy-RHB, Giant Kinrara
Lot F34, 1st Floor,
Giant Hypermarket Bandar Kinrara Complex,
Lot 449, Jalan BK 5A/1, Bandar Kinrara,
47180 Puchong, Selangor
Manager: Barath Jeevan
03-80707141 (DL)
03-80707136 (Fax)
Working Hours: 10.00am - 9.30pm

Semoga maklumat diatas dapat memanfaatkan anda. Selamat melabur.

Friday, April 2, 2010

Kenaikan BLR Keatas EasyRHB

Sehubungan dengan kenaikan BLR kepada 5.8%, EasyRHB telah mengeluarkan jadual bayaran balik untuk pinjaman ASB, seperti dibawah:

Pinjaman || 5 thn pertama || 5 tahun || 10 tahun || 15 tahun || 20 tahun
10,000 || 40.77 || 188.30 || 105.59 || 78.54 || 65.40
20,000 || 81.53 || 376.09 || 210.68 || 156.58 || 130.29
30,000 ||122.30 || 563.89 || 315.77 || 234.62 || 195.19
40,000 || 163.07 || 751.69 || 420.86 || 312.67 || 260.08
50,000 || 203.04 || 939.49 || 525.95 || 390.71 || 324.98
60,000 || 244.60 || 1,127.28 || 631.04 || 468.75 || 389.87
70,000 || 285.37 || 1,315.08 || 736.13 || 546.79 || 454.77
80,000 || 326.14 || 1,502.88 || 841.22 || 624.83 || 519.67
90,000 || 366.90 || 1,690.68 || 946.32 || 702.87 || 584.56
100,000 || 407.67 || 1,878.47 || 1,051.41 || 780.91 || 649.46

Jadual bayaran balik diatas tidak termasuk insuren. Adalah disarankan supaya peminjam mengambil insuren bersama dengan pinjaman tersebut, jika berlaku apa-apa yang tidak diingini, pinjaman tersebut akan dibiayai oleh pihak insuren.

Jika dilihat dari jadual bayaran balik, pinjaman untuk tempuh 5 tahun (jangka pendek), menguntungkan peminjam, sila lihat pengiraan dibawah:

Pinjaman RM100,000
Bayaran balik RM407.67 (5 tahun pertama)
Bayaran balik RM649.46 (tahun ke-6 - 20)
Tempuh 20 tahun

Bayaran RM408 x 12 bulan = RM4,896 setahun
Dividen 7% x RM100,000 = RM7,000 setahun

Secara ringkasnya, bayaran untuk 5 tahun RM4896 x 5 = RM24,480, manakala pulangan dividen pula RM7000 x 5 = RM35,000. Jika dividen tahunan tidak diusik/dikeluarkan, jumlah pulangannya akan lebih lagi, kerana dividen tahun 1 akan menjadi pokok pada tahun ke-2 dan begitulah sehingga tahun ke-5. Sila lihat dibawah:

Tahun 1:
Bayaran RM408 x 12 bulan = RM4,896
Dividen 7% x RM100,000 = RM7,000

Tahun 2:
Bayaran RM408 x 12 bulan = RM4,896
Dividen 7% x RM107,000 = RM7490

Tahun 3:
Bayaran RM408 x 12 bulan = RM4,896
Dividen 7% x RM114,490 = RM8014

Tahun 4:
Bayaran RM408 x 12 bulan = RM4,896
Dividen 7% x RM118,504 = RM8295

Tahun 5:
Bayaran RM408 x 12 bulan = RM4,896
Dividen 7% x RM126,799 = RM8875

Jumlah dividen RM7000 + 7490 + 8014 + 8295 + 8875 = RM39,674

Selamat melabur........

Catatan berkaitan: > disini<>disini

Thursday, March 11, 2010

Tawaran Menarik Dari Maybank

Invest in ASB unit trust with Maybank


A smart choice that's right for you

  • More than 400 branches nationwide
  • Fast and convenient transactions
  • Financial advice from qualified professionals
  • Cash prizes up to RM360,000 to be won*
  • Enjoy TreatsPoints rewards for every successful application*

Promotion ends 30 June 2010

Apply for ASB/ASB-i financing with Maybank/Maybank Islamic TODAY!

Grand Prize:

3 X Cash Prize RM50,000

Regional Prize:

9 X Cash Prize RM10,000

Consolation Prize:

120 X Cash Prize RM1,000

Note: 15 consolation prizes to be won every month for 8 months

Click here to find out if you are one of our lucky winners!

Find out about our NEW ASB Financing packages today!

View the monthly instalment repayment schedule

* Terms & conditions apply.

The Master Prospectus of the unit trust funds of ASNB dated June 30, 2009, the First Supplementary Master Prospectus dated July 31, 2009, and the Prospectus of Amanah Saham 1Malaysia dated July 7, 2009, have been registered with the Securities Commission and are available at any office of ASNB and its agents. Units will be issued upon receipt of the registration form as enclosed in the prospectuses. Before investing, please read and understand the content of the above prospectuses. Total return on the investments may go down as well as up. Past performances of the unit trust funds of ASNB are not guarantees of future performances. Before investing, kindly consider the fees and charges involved.

Sumber: http://www.maybank2u.com.my/

Tuesday, March 9, 2010

CIMB - BLR Naik Dari 5.55% Kepada 5.8%

KUALA LUMPUR, 8 Mac (Bernama) -- Kumpulan CIMB menjangkakan pertumbuhan pinjamannya meningkat 12 peratus tahun ini berbanding lapan peratus pada 2009, kata Ketua Pegawai Eksekutif Kumpulan, Datuk Seri Nazir Razak.

"Secara menyeluruh, kami menjangkakan pertumbuhan pinjaman meningkat 12 peratus manakala bagi Malaysia sebanyak 10 peratus.

"Tahun lepas, kami menganggarkan lapan peratus merentas rantau namun mencatatkan 11 peratus," katanya Isnin.

CIMB yang menjangkakan persekitaran yang lebih memihak kepadanya tahun ini, menjangkakan sektor perusahaan kecil dan sederhana (PKS) akan merangsang permintaan untuk pinjaman selain gadai janji, pinjaman peribadi dan segmen kad kredit.

"Selain PKS yang akan meningkatkan pertumbuhan, momentum dalam gadai janji juga memacu pertumbuhan yang kukuh. Kejayaan dalam segmen pinjaman peribadi dan kad kredit juga akan menyumbang kepada peningkatan dalam pinjaman," katanya.

Bercakap kepada pemberita selepas pelancaran "CIMB Twin Yield Income Investment Structured Product" di sini, Nazir berkata beliau yakin pertumbuhan pinjaman tidak akan terjejas meskipin kadar faedah dinaikkan.

Beliau juga mengumumkan bahawa CIMB Bank dan CIMB Islamic Bank akan meningkatkan kadar pinjaman asas (BLR) dan kadar pembiayaan asas (BFR), masing-masing sebanyak 25 mata asas daripada 5.55 peratus kepada 5.8 peratus, mulai esok.

Perubahan kadar itu adalah berikutan keputusan Bank Negara Malaysia menaikan kadar dasar semalaman (OPR) sebanyak 25 mata asas.

Kadar simpanan dan deposit tetap bank juga akan dinaikan sebanyak 25 mata asas, katanya.

"Kami menyoong langkah Bank Negara mengembalikan kadar faedah pada tahap biasa memandangkan ekonomi semakin stabil dan mengembalikannya kepada penyimpan dan peminjam," katanya.

Beliau berkata perubahan kadar faedah itu tepat pada masanya.

Ditanya sama ada akan berlaku lagi peningkatan susulan keputusan itu, beliau berkata: "Kami menyerahkan kepada kebijaksanaan Bank Negara. Namun penganalisis kami menjangkakan jumlah peningkatan antara 50 dan 75 mata asas tahun ini."

"Perniagaan susut enam peratus tahun lepas. Tahun ini kami menjangkakan ia dalam wilayah positif," katanya.

Beliau juga berkata Kumpulan itu akan memberi tumpuan terhadap menyepadukan platform serantau dan bukan pengambilalihan.

Nazir juga mengumumkan Kumpulan CIMB mempunyai modal pasaran berjumlah RM50 bilion hari ini.

"Kami berjaya dalam membangunkannya daripada RM5 bilion kepada RM50 bilion, dalam tempoh lima tahun," katanya.

Sementara itu, mengulas produk pelaburan baharu yang dilancarkan hari ini, Timbalan CEO, Pelaburan dan Perbendaharaan Kumpulan CIMB, Datuk Lee K. Kwan berkata produk pelaburan berstruktur itu menyasarkan pembayaran pulangan pendapatan tetap tahunan pada purata kumulatif minimum 4.88 peratus setiap dwitahunan selama 10 tahun.

"Ia juga berpotensi memperoleh pulangan tambahan tahunan berubah dengan purata kadar pulangan dividen 0.90 peratus, diselaraskan dengan perubahan harga asas yang tidak tetap," katanya.

Produk baharu itu menawarkan para pelabur keselesaan kerana mengetahui 100 peratus prinsipal dibayar balik pada tarikh-tarikh panggilan produk itu.

"Ia juga disokong dengan potensi tambahan penguasaan kepakaran serantau Kumpulan CIMB dengan kehadirannya di negara Asia Tengagra serta prtumbuhan China berdasarkan rujukan komoditi," katanya.

Pulangan dua hasil produk itu dan bukan satu menerusi pulangan pendapatan tetap kumulatif berdasarkan Nota Subordinat penarafan AA3 Kumpulan (penarafan oleh Agensi Penarafan Malaysia) dan dividen berasaskan ekuiti boleh ubah di mana Kumpulan itu mempunyai kedudukan yang baik dalam pasaran.

Lee berkata pelaburan minimum ialah RM250,000 dan dalam gandaan RM5,000 selepas itu.

-- BERNAMA

Monday, March 8, 2010

ASB - Simpanan Bulanan

Assalamualaikum....

Agak lama juga saya tak update blog, sibuk sikit sejak kebelakangan ini. Catatan kali ini ialah berkenaan dengan simpanan bulanan dalam ASB, tidak melibatkan dengan pinjaman dengan mana-mana bank dan sebagainya. Oleh itu ia tidak terlibat dengan pembayaran balik bulanan, faedah pinjaman dsb.

Teknik ini boleh digunapakai oleh mereka-mereka yang tidak berkelayakan untuk mendapat pinjaman dari bank, atau tidak mahu berhutang. Mungkin teknik ini boleh digunapakai untuk mengumpul sejumlah wang bagi tempuh masa panjang dan hasilnya sebagai plan persaraan sendiri.

Pengiraan dibawah adalah berdasarkan dividen 7% setahun. Simpanan RM200 sebulan.

Simpanan Bulanan || Tempuh || Jumlah
RM200 || 1 tahun || RM2,491.00
RM200 || 5 tahun || RM14,325.09
RM200 || 10 tahun || RM34,416.77
RM200 || 15 tahun || RM62,596.39
RM200 || 20 tahun || RM102,119.77
RM200 || 25 tahun || RM157,553.35
RM200 || 28 tahun || RM201,017.95

Dengan simpanan RM250 sebulan.

Simpanan Bulanan || Tempuh || Jumlah
RM250 || 1 tahun || RM3,113.75
RM250 || 5 tahun || RM17,906.36
RM250 || 10 tahun || RM43,020.96
RM250 || 15 tahun || RM78,245.49
RM250 || 20 tahun || RM127,649.71
RM250 || 25 tahun || RM196,941.69

Pengiraan diatas berdasarkan jika dividen tidak dibawa keluar atau digunakan. Sama sebagaimana potongan KWSP @ EPF, ia cuma boleh dikeluarkan apabila mencapai umur bersara.

Jika diperhatikan, pulangan untuk tempuh setahun adalah kecil, tetapi menjadi semakin besar untuk tempuh yang lebih panjang. Sebagai contoh, mari kita lihat simpanan RM200 sebulan.

Simpanan RM200 sebulan x 12 bulan = RM2400.00
Pulangan RM2491 - RM2400 = RM91 setahun = 3.79%

Simpanan RM200 sebulan x 12 x 15 = RM36,000
Pulangan RM62,596.39 - RM36,000 = RM26,596.39 = 73.87%

Simpanan RM200 sebulan x 12 x 25 = RM60,000
Pulangan RM157,553.35 - RM60,000 = RM97,553.35 = 162.58%

Kesimpulannya, sikit-sikit lama-lama jadi bukit. Teruskan menyimpan.

p/s: Pelaburan tambahan ASB sehingga RM200K, cuma dividen & bonus sahaja boleh dimasukkan kedalam buku akaun selepas itu.

Sunday, February 14, 2010

Labur ASB Dengan EasyRHB

Buat masa sekarang banyak bank-bank yang menawarkan pinjaman ASB dengan tawaran yang menarik. Pelabur juga harus melihat bahawa sekarang adalah masa yang terbaik untuk mengambil peluang pinjaman ASB kerana faedah rendah dibawah BLR 5.55%. Ada yang menawarkan faedah rendah sepanjang tempuh pinjaman dan ada yang menawarkan bayaran ansuran rendah berbeza diantara tahun-tahun awal dan tahun-tahun berikutnya.

Cuba kita lihat tawaran menarik dari EasyRHB.
> Pinjaman dari RM10K sehingga maksima RM100K.
> Lock-in period selama 2 tahun dengan penalty sebanyak 3%.
> Bayaran ansuran rendah membolehkan memohon amount pinjaman tinggi.
> Kelulusan pinjaman kurang dari 30 minit.
> Pemohon perlu membawa K/Pengenalan dan buku Akaun ASB.
> Umur pemohonan 18 tahun keatas.
> Bayaran balik pinjaman sehingga umur 60 tahun.
> Pemohon bebas dari CTOS/CCRIS
> Bayaran ansuran untuk 5 tahun pertama adalah lebih rendah dari tahun-tahun berikutnya.
> Komitmen rendah sebab bayaran ansuran yang rendah.
> Sesuai untuk pemohonan berumur kurang 40 tahun

Apa yang pelabur akan dapat??? Teruskan membaca....

Ansuran bulanan pinjaman ASB dari EasyRHB untuk tempuh 20 tahun. Ini bukan bermakna pelabur mesti meneruskan pembayaran sehingga 20 tahun. Pelabur boleh terminate selepas 3 atau 5 tahun tanpa penalty.

Jumlah Pinjaman || Ansuran 5 tahun Pertama || Ansuran Tahun Berikut
RM10K || RM39 || RM64
RM20K || RM77 || RM128
RM30K || RM116 || RM191
RM40K || RM155 || RM255
RM50K || RM193 || RM318
RM60K || RM232 || RM382
RM70K || RM271 || RM445
RM80K || RM309 || RM509
RM90K || RM348 || RM572
RM100K || RM386 || RM636

Mari kita lihat bayaran bulan dan pulangan dari dividen 7% untuk jumlah pinjaman dibawah. Pengiraan dibawah untuk tempuh 5 tahun. Anda dinasihatkan terminate EasyRHB diawal tahun ke-6. Ansuran pada tahun ke-6 dan berikutnya kurang menarik.

RM10K : RM39 x 12 x 5 = RM2340
Dividen 7% x RM10K = RM700 x 5 = RM3500

RM20K : RM77 x 12 x 5 = RM4620
Dividen 7% x RM20K = RM1400 x 5 = RM7000

RM30K : RM116 x 12 x 5 = RM6960
Dividen 7% x RM30K = RM2100 x 5 = RM10,500

Bayaran ansuran yang rendah membolehkan ramai yang mampu untuk membuat pinjaman. Jika boleh dapatkan pinjaman semaksima mungkin. Lebih besar ansuran bulan anda, lebih banyak anda melabur, lebih banyak anda melabur, lebih banyak keuntungan anda.

Peminjam dinasihatkan untuk mengambil insuren bersama dengan pinjaman tersebut. Ini untuk menjamin pinjaman tersebut dapat dijelaskan dan tidak akan membebankan pewaris, jika berlaku kecacatan kekal, atau kematian kepada peminjam. Bayaran insuren mengikut umur peminjam.

Untuk memohon pinjaman atau untuk mendapat maklumat lanjut, sila hubungi EasyRHB yang berdekatan dengan tempat anda. Cawangan-cawangan Easy RHB adalah seperti dibawah:

Taman Sri Gombak, No. 50, Jalan SG 1/8, Taman Sri Gombak,
68100 Batu Caves, Selangor
1-300-22-EASY(3279)

-Senawang
-Bandar Sri Permaisuri, Cheras,
-AEON AU2 (Jusco) Setiawangsa, Taman Keramat; (HP 017-6699904 - Nana)
-Dataran Puteri, Puchong;
-Taman Sri Manja, Petaling Jaya;
-Seksyen 6, Kota Damansara;
-Sentul Raya Boulevard, Sentul;
-Selayang Mall, Batu Caves;
-Seksyen U3, Shah Alam;
-Presint 15, Putrajaya;
-Jalan Pasar Baru, Semenyih;
-Jalan Sultan Abdul Samad, Banting.
-Metropoint Complex, Kajang (Depan Mydin) (HP 0129169846 - Muaz)

Catatan berkaitan > disini <
Table bayaran > disini <

Wednesday, February 10, 2010

Teknik Pelaburan ASB Dengan ASB Loan Maybank

Meminjam wang dari bank dapat memaksimakan pulangan dividen dengan bayaran ansuran yang rendah. Teknik ini sesuai untuk tempuh pinjaman yang panjang kerana dengan tempuh pinjaman yang panjang, bayaran ansuran bulan menjadi rendah. Pelabur dinasihatkan untuk memilih pinjaman dari bank yang menawarkan kadar faedah yang rendah dan tempuh bayaran yang panjang. Pilih jumlah pinjaman yang bersesuaian dengan kemampuan anda, ingat…. Anda terpaksa membuat bayaran ansuran setiap bulan sepanjang tempuh tanpa gagal.


Sejauh ini Maybank menawarkan pinjaman sehingga RM200K, tempuh pinjaman sehingga 25 tahun dengan kadar faedah BLR – 1.65% (5.55% - 1.65% = 3.9%), untuk pinjaman RM30K keatas.


A(1) – Bayaran ansuran pinjaman sehingga selesai

Pinjaman ASB RM200K, tempuh 25 tahun, bayaran bulan RM1070.

Jumlah bayaran RM1070 x 12 = RM12,840 x 25 = RM321,000

Jumlah dividen RM200K x 7% = RM14,000 x 25 = RM350,000

Jumlah ASB RM200K + RM350K = RM550K

Keuntungan RM550K – RM321K = RM229K

Peratus keuntungan: RM229K x 100 / 321K = 71.34% (25 tahun)


A(2) – Bayaran ansuran tahun pertama, tahun berikutnya dibayar dengan dividen

Pinjaman ASB RM200K, tempuh 25 tahun, bayaran bulan RM1070

Bayaran ansuran RM1070 x 12 = RM12,840

Dividen 7% x RM200K = RM14,000 <<>

Baki dividen RM14,000 – RM12,840 = RM1160

Baki dividen (kasar) RM1160 x 25 = RM29K

Jumlah ASB RM200K + RM29K = RM229K

Keuntungan (kasar) RM229K – RM12,840 = RM216,160

Peratus keuntungan: RM216,160 x 100 / 12,840 = 1683.49% (25 tahun)


Bagi mereka yang mampu membayar ansuran bulanan berterusan selama 25 tahun, jumlah ASB yang terkumpul ialah sebanyak RM550K. Bagi mereka A(2) pula ansuran bulan selama setahun (tahun pertama) sebanyak RM12,840, tahun-tahun berikutnya dibayar dengan dividen, jumlah ASB yang terkumpul ialah sebanyak RM229K, tetapi peratus keuntungan lebih tinggi.


Beruntunglah bagi mereka yang berkemampuan untuk mendapatkan loan ASB maksima RM200K. Jangan bimbang, Maybank menawarkan pinjaman dari RM10K sehingga maksima RM200K, jadi pilihlah jumlah pinjaman yang anda mampu membayarnya. Sebagai contoh pinjaman RM50K, tempuh 25 tahun, ansuran bulanan RM261. Pilih teknik A(2)


A(3) – Bayaran ansuran tahun pertama RM50K setiap tahun

Pinjaman RM50K, tempuh 25 tahun, ansuran bulanan RM261

Bayaran ansuran RM261 x 12 = RM3132

Dividen 7% x RM50K = RM3500

Baki dividen RM3500 – RM3132 = RM368

Baki dividen (kasar) RM368 x 25 = RM9200

Jumlah ASB RM50K + RM9200 = RM59,200

Kauntungan (kasar) RM59,200 – RM3132 = RM56,068

Peratus keuntungan RM59,068 x 100 / 3132 = 1790.16% (25 tahun)


Ulangi A(3) setiap tahun. Dengan ansuran bulanan yang rendah mengikut kemampuan anda, tetapi masih mampu untuk memaksiman ASB anda.


Pelabur juga dinasihatkan supaya mengambil insuran kerana jika perkara yang tidak diingini berlaku, baki pinjaman dapat dijelaskan oleh pihak insuran.


Rancang persaraan anda. Selamat melabur.


Nota: terma & syarat serta repayment table sila lihat >

http://www.maybank2u.com.my/mbb_info/m2u/public/personalDetail04.do?channelId=LOA-Loans&cntTypeId=0&cntKey=LOA10.02&programId=LOA10-ASBFinancing&chCatId=/mbb/Personal/LOA-Loans