Friday, January 29, 2010

Pelaburan ASB - Mana Lebih Menguntungkan

Dividen ASB untuk tahun 2009 ialah sebanyak 7.3% dan bonus 1.5% untuk pelabur yang sudah melabur 10 tahun keatas. Sejauh ini dividen ASB tidak pernah kurang dari 7%. Dengan mengambilkira 7% sebagai kayu pengukur, strategi pelaburan bagaimana yang lebih menguntungkan. Mari kita lihat satu persatu.

TEMPUH BAYARAN BALIK:

A - Loan ASB dengan Bank AAA:
Jumlah pinjaman: RM100K
Tempuh pinjaman: 20 tahun
Ansuran pinjaman: RM619

Jumlah ASB anda 20 tahun akan datang RM276,744.58
Ansuran pinjaman RM619 x 12 bln x 20 thn = RM148,568
Keuntungan RM276,744.58 - RM148,568 = RM128,176.58

B - Loan ASB dengan Bank AAA:
Jumlah pinjaman: RM100K
Tempuh pinjaman: 25 tahun
Ansuran pinjaman: RM542

Jumlah ASB anda 25 tahun akan datang RM426,969.59
Ansuran pinjaman RM542 x 12 = RM6504 x 25 = RM162,600
Keuntungan RM426,969.59 - RM162,600 = RM264,369.59

Dari pengiraan diatas, pinjaman untuk tempuh panjang lebih menguntungkan.

BAYAR ANSURAN DARI DIVIDEN:

C - Ambil contoh A diatas:
Pengiraan ringkas:
- Ansuran pinjaman RM542 x 12 = RM6504 setahun
- Dividen ASB 7% x RM100K = RM7000 setahun
- Dividen RM7000 - RM6504 (ansuran setahun) = RM496 (baki dividen)
- Jumlah baki dividen RM496 x 20 tahun = RM9920
- Jumlah ASB 20 tahun akan datang RM100K(sijil) + RM9920 (baki dividen) = RM109,920

D - Ambil contoh B diatas:
Pengiraan ringkas:
- Ansuran pinjaman RM542 x 12 = RM6504 setahun
- Dividen ASB 7% x RM100K = RM7000 setahun
- Dividen RM7000 - RM6504 (ansuran setahun) = RM496 (baki dividen)
- Jumlah baki dividen RM496 x 25 tahun = RM12,400
- Jumlah ASB 20 tahun akan datang RM100K(sijil) + RM12,400 (baki dividen) = RM112,400

Dengan menggunakan dividen untuk pembayaran balik ansuran tahun berikutnya, jumlah ASB anda RM109,920, 20 tahun akan datang atau RM112,400, 25 tahun akan datang.

SIMPAN SENDIRI:

E - Simpan sendiri RM542 sebulan, selama 20 tahun
Simpanan setahun RM542 x 12 bln x 20 thn = RM130,080
Dividen 7% setahun untuk tempuh 20 tahun = RM146,664.58
Jumlah ASB anda 20 tahun akan datang RM276,744.58

F - Simpan sendiri RM542 sebulan, selama 25 tahun
Simpanan setahun RM542 x 12 bln x 25 thn = RM162,600
Dividen 7% setahun untuk tempuh 25 tahun = RM264,369.59
Jumlah ASB anda 25 tahun akan datang RM426,969.59

Kesimpulan:
- pinjaman untuk tempuh panjang lebih menguntungkan (B)
- menyimpan sendiri lebih menguntungkan berbanding dengan pinjaman bank (E) & (F)
- membayar pinjaman melalui dividen ASB tidak membebankan (C) & (D)

Nota: pengiraan menggunakan ASB Culculator, kecuali C & D

4 comments:

ipan said...

btol ke simpan sendiri asb lagi untung dari pinjaman asb..
silap kira kot..

hanson mmm said...

a'a ler mcm silap kira jer... klu betullah dividen boleh mengatasi byran bulanan, maknany tahun pertama je kita byr, tahun berikutnya kita xyh byr.. aku pernah tgk kat brochure mcm tahun berikutny kena byr tapi sikit la..

hanson mmm said...

a'a ler mcm silap kira jer... klu betullah dividen boleh mengatasi byran bulanan, maknany tahun pertama je kita byr, tahun berikutnya kita xyh byr.. aku pernah tgk kat brochure mcm tahun berikutny kena byr tapi sikit la..

shahrul_MEPs said...

divident xkn lebih dri byrn blnn... try kira blik..sy pnya loan 20k,monthly 122x12=1464,
divident=20000x0.07=1400. so sy still kna byar 64... huhu ni xtmasuk bonus g..1.25%...so 1st year sja byar... divident+bonus=8.25%,20000x0.825=1650-1464=186 yearly... at the end of 25years =24650