OVERDRAFT - Pengenalan

Over Draft atau singkatannya OD telah banyak dibicarakan dalam blog-blog lain. Saya juga tindak mahu ketinggalan untuk menulis tentang OD, untuk berkongsi sedikit info untuk pengunjung- pengunjung blog ini.

Apa itu OD:
OD merupakan pinjaman bercagar, salah satu produk bank. Dikalangan bumiputra OD/ASB dan OD/ASW yang sangat popular.

Apa itu OD/ASB dan OD/ASW:
OD/ASB ialah OD yang diperolihi dari cagaran sijil ASB, manakala OD/ASW ialah OD yang diperolihi dari cagaran sijil ASW kepada pihak bank. ASB adalah singkatan dari Amanah Saham Bumiputra, manakala ASW adalah singkatan dari Amanah Saham Wawasan, dua dari produk Permodalan Nasional Berhad atau PNB.

Bank mana nak buat OD:
Maybank, RHB dan CIMB

Bagaimana nak buat OD:
Sebelum mendapatkan OD, wang minima RM11K atau RM12K perlu ada didalam simpanan ASB atau ASW. Jumlah tersebut ditukarkan dalam bentuk sijil ASB/ASW. Proses penukaran ini hanya boleh dibuat di ibu pejabat dan pejabat cawangan PNB. Bayaran sebanyak RM10 dikenakan untuk setiap satu sijil. Selepas mendapat sijil, bawa sijil tersebut kebank-bank pilihan untuk memohon OD.

Mengapa RM11K atau RM12K:
Minima pinjaman melalui OD ialah sebanyak RM10K, manakala margin pinjaman dari bank pula berbeza-beza. RHB memberi margin pinjaman sebanyak 95% dari nilai cagaran (sijil ASB/ASW), Maybank dan CIMB memberi margin pinjaman sebanyak 90%

Bank || Nilai Cagaran || Margin Pinjaman || Jumlah Pinjaman
RHB || RM11,000 || 95% || RM10,450
Maybank || RM12,000 || 90% || RM10,800
CIMB || RM12,000 || RM10,800

Kadar Faedah OD:
Faedah bulanan dengan pengiraan harian keatas baki pinjaman (daily basis). Faedah bulanan ditolak dari akaun OD pengguna. Sebagaimana margin pinjaman, faedah juga berbeza-beza.

Bank || Faedah Tahunan
RHB || BLR - 1%
Maybank || BLR - 1%
CIMB || BLR - 1.65%

Pinjaman Peribadi vs OD:
- PL tidak memerlukan cagaran; OD perlu cagaran
- Pembayaran balik PL pokok + faedah setiap bulan mengikut tempuh yang sudah ditetapkan; OD faedah ditolak dari akaun setiap bulan, tiada tempuh ditetapkan
- Setelah PL selesai, peminjam boleh membuat pinjaman yg baru; OD teruskan penggunaannya selagi cagaran (sijil ASB/ASW) tidak ditebus

Credit Card vs OD:
- CC tidak memerlukan cagaran; OD perlu cagaran
- Faedah CC dikira bulanan; OD dikira harian
- Faedah CC 1.5% sebulan keatas baki pinjaman; OD (CIMB) 4.15% setahun = +-0.345 sebulan keatas baki pinjaman
- Had pinjaman (credit limit) CC rendah; OD 90%-95% dari nilai cagaran

Faedah-Faedah OD:
- Mempunyai wang setiap masa
- Melangsaikan CC, tukarkan kadar faedah 18% setahun kepada 4.15% setahun
- Melabur dalam ASB, ASW
- Melabur dalam apa sahaja pelaburan yang memberi pulangan lebih dari faedah OD

Serba ringkas berkenaan OD........

Nota: Angka-angka yang ditunjukkan adalah untuk April 2010, angka-angka tersebut akan berubah apabila BLR dan kadar faedah bank berubah